Ипотека борется за жизнь

Есть обновление от 17:12

Рынок ипотеки не сдается. В сентябре население получило кредитов на 14,6% больше, чем в августе и почти в 2 раза больше, чем в январе. Вот только объем просрочки по займам продолжает расти, хотя темпы роста этого показателя замедлились

Москва. 3 ноября. IFX.RU - Рынок ипотеки пока еще не возможно сравнить с уровнем прошлого года. По итогам 9 месяцев объем выданных кредитов меньше прошлогодних объемов почти в 6 раз. Но хоронить ипотеку рано. От месяца к месяцу число выданных жилищных кредитов продолжает расти. При этом темпы роста просрочки стали замедляться.

Сколько выдано кредитов

Так, в январе-сентябре 2009 года банки России предоставили физлицам жилищные ипотечные кредиты на 91,5 млрд рублей. Это, увы, в 5,9 раза меньше, чем за аналогичный период 2008 года, когда заемщикам было выдано 537,5 млрд рублей, сообщается в материалах ЦБ РФ.

В том числе за девять месяцев снизился объем выданных рублевых кредитов - в 5,4 раза - до 86 млрд рублей с 461,9 млрд рублей. Объем кредитов в валюте с начала года сократился более значительно - в 13,6 раза - до 5,6 млрд рублей с 75,5 млрд рублей в рублевом эквиваленте.

Вместе с тем, от месяца к месяцу объем ипотечных кредитов в нынешнем году растет. В сентябре население получило кредиты на 12,9 млрд рублей, что на 14,6% больше, чем в августе (11,3 млрд рублей), и это уже почти в 2 раза больше, чем в январе (6,6 млрд рублей).

Однако сентябрьский объем выданных кредитов все равно намного меньше среднего докризисного уровня. В январе-сентябре прошлого года в среднем за месяц выдавалось в 4,6 раза больше денег (59,7 млрд рублей).

За девять месяцев текущего года счастливыми обладателями жилищных кредитов стали 77,4 тыс. физлиц, причем абсолютное большинство получало кредиты в рублях (76,1 тыс. против 1,2 тыс. в валюте).

Собственно в сентябре кредиты получили 12,1 тыс. заемщиков, что на 16,8% больше, чем в августе (10,4 тыс.), и в 2,4 раза больше по сравнению с январем (5 тыс.). В 2008 году в среднем за месяц выдавалось 29 тыс. кредитов, что в 2,4 раза больше, чем было выдано в сентябре 2009 года.

В текущем году снизился и средний размер займа. В 2008 году средний размер ипотечного кредита в рублях составлял 1,679 млн рублей, сумма выданного в сентябре текущего года рублевого кредита уменьшилась до 1,129 млн рублей (на треть меньше).

Задолженность и просрочка

Что касается совокупной задолженности по рублевым кредитам, то в первые шесть месяцев нынешнего года она снижалась. Однако это было связано с тем, что объем вновь выдаваемых кредитов не превышал объем погашения ранее выданных и списываемых с баланса кредитов.

Задолженность по рублевым кредитам к 1 июля сократилась до локального минимума в 791,1 млрд рублей с 828,5 млрд рублей на 1 января, после чего начался ее медленный рост, который к концу третьего квартала не превысил 1% и составил 797 млрд рублей.

Вместе с тем задолженность по ранее выданным рублевым кредитам (определяется как вычет из общей суммы кредитной задолженности вновь выданных за месяц займов) снижалась все первые восемь месяцев 2009 года, но в сентябре впервые не снизилась. Это, по мнению экспертов агентства "Интерфакс", может рассматриваться как свидетельство завершения реструктуризации кредитной задолженности.

Задолженность по валютным кредитам продолжала снижаться с максимальных на 1 февраля 267,5 млрд рублей до 205,9 млрд рублей. Уменьшается и задолженность по ранее выданным кредитам, однако значительная волатильность валютного рынка, в частности укрепление рубля в сентябре, не позволяет надежно оценить тенденции этого сегмента ипотечного кредитного рынка.

Проблемы с просрочкой, которые сегодня так актуальны для банковского сектора вообще, разумеется, не обошли и ипотеку. Однако темпы роста этого показателя для рублевых займов замедлились.

Так, объем просроченной задолженности по рублевым кредитам в третьем квартале увеличился на 32,7% - до 15,4 млрд рублей после роста на 54,5% в первом квартале и на 42,9% - во втором.

По валютным кредитам просроченная задолженность увеличилась в первом квартале на 50%. Во втором квартале на фоне укрепления рубля весной показатель вырос только на 5,1%, в третьем квартале темпы роста снова увеличились, до 11,1%, и к 1 октября просрочка составила 10,9 млрд рублей.

Доля просрочки по рублевым кредитам увеличилась с 0,6% в начале 2009 года до 1,5% к концу первого полугодия и 1,9% - к началу четвертого квартала.

По валютным кредитам просрочка в начале года составляла 2,7%, через полгода она выросла до 4,5%, а еще через квартал достигла 5,3%.

Совокупная задолженность по ипотечным кредитам, составлявшая на начало года 1,057 трлн рублей, по прошествии девяти месяцев снизилась до 1,003 трлн рублей.

Ставки: в рублях выше, чем в валюте

Средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам, предоставленным в январе, составляла 14,2% годовых (по сравнению с 12,9% в среднем по 2008 году). После этого ставка увеличилась до 14,9% в апреле, затем началось снижение до 14,4% в августе. По этой же ставке предоставлялись кредиты в сентябре.

По итогам девяти месяцев средневзвешенная ставка составляет 14,6%, оставаясь на этом уровне последние шесть месяцев.

Несколько отличная динамика наблюдалась в текущем году по валютным кредитам. После средней по 2008 году ставки в 10,8%, в январе текущего года она составила 13,4%. По итогам первых четырех месяцев средневзвешенная ставка поднялась до 13,8%, затем началось снижение ставки. По итогам девяти месяцев средневзвешенная ставка снизилась до 13,1%.

Между тем реальные ставки на рынке существенно выше. По оценкам компании "Кредитмарт", среднерыночная ставка по ипотечным продуктам (в рублях) в октябре 2009 г. снизилась по сравнению с сентябрем на 1,54 процентных пункта и составила 18,68%. Среднерыночная ставка в долларах США снизилась на 0,12 п.п. и в абсолютном выражении составила 15,54%.

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail

Новости по теме

Медведев хочет ипотеку под 6-7%

Экономика
"Роснефть" и Курдистан договорились о совместной эксплуатации нефтепровода в автономном регионе"Роснефть" и Курдистан договорились о совместной эксплуатации нефтепровода в автономном регионе
Багдад ранее назвал незаконными любые сделки об освоении нефти на территории Ирака, заключенные без его участияПодробнее
У "Северного потока-2" возникли новые проблемыУ "Северного потока-2" возникли новые проблемы
Польский МИД составил заключение, которое может лишить Россию доходов от прокачки газаПодробнее
Группа ВТБ в начале 2018 года проведет ребрендингГруппа ВТБ в начале 2018 года проведет ребрендинг
Это связано с объединением розничного и корпоративного бизнеса группыПодробнее
Индекс Dow Jones впервые за свою историю превысил отметку 23000 пунктовИндекс Dow Jones впервые за свою историю превысил отметку 23000 пунктов
С начала года индикатор 49 раз обновлял рекорды на закрытие торговПодробнее
Орешкин назвал биткойн хорошим инструментом при захвате мира искусственным интеллектомОрешкин назвал биткойн хорошим инструментом при захвате мира искусственным интеллектом
Министр экономического развития сделал такое предположение из-за роста вычислительных мощностей и майнинг-фермПодробнее
В Госдуму внесен законопроект о запрете снимать наличные с анонимных картВ Госдуму внесен законопроект о запрете снимать наличные с анонимных карт
На прошлой неделе Дмитрий Медведев заявил, что анонимные электронные средства платежа широко используются в преступных целяхПодробнее
Недвижимость
Последние новости
Главная
В России В мире Экономика Спорт Культура Москва
Все новости Все сюжеты Все фотогалереи
Конференции