Россияне клюют на высокие проценты

Есть обновление от 10:26

Рынок банковских депозитов возвращается к докризисным уровням: объем вкладов физлиц в третьем квартале вырос на 3,3% до 6,7 трлн рублей, а концу года может достичь 7 трлн рублей. Немного омрачает эту статистику тот факт, что наибольшие темпы прироста вкладов физлиц в III квартале показали банки с завышенными ставками по депозитам

Россияне клюют на высокие проценты
Comstock Images/Russian Look

Москва. 12 ноября. IFX.RU - Россияне, видимо, успокоенные уверениями в окончании кризиса и невысокой вероятности "второй волны", продолжают нести свои денежки в банки. Объем вкладов физлиц в третьем квартале продолжил расти и составил 6,7 трлн рублей, а концу года может увеличиться до 7 трлн рублей, подсчитало Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, выбирая, куда нести свои кровные сбережения, граждане зачастую отдают предпочтение банкам, обещающим завышенные на общем фоне проценты. И это несмотря на неоднократные предупреждения Центробанка о том, что такие банки могут испытать сложности в дальнейшем.

В целом за 9 месяцев 2009 года депозиты физлиц в банках - участниках системы страхования вкладов увеличились на 13,5% до 6 трлн 679,5 млрд руб., в том числе в III квартале - на 3,3%, говорится в сообщении АСВ. На фоне укрепления рубля доля валютных вкладов в общем объеме вкладов физлиц в III квартале по сравнению с предыдущим не изменилась и составила 29,4%. Растет доля долгосрочных вкладов. По итогам III квартала доля вкладов на срок свыше 1 года увеличилась на 0,4 процентных пункта (п.п.) до 65,3%. АСВ прогнозирует, что объем вкладов физлиц по итогам 2009 года увеличится на 20% и составит 7,05-7,1 трлн рублей.

Что касается структуры прироста вкладов в III квартале, то основной их приток (85%) пришелся на 20 крупных розничных банков. Примечательно, что наибольшие темпы прироста в III квартале - от 12,9% до 33% - демонстрировали крупные банки-участники системы страхования вкладов, привлекавшие вклады по ставке выше 16% годовых. К концу III квартала из ста крупнейших розничных банков 15 предлагали ставки по годовым рублевым вкладам выше 16%, в том числе два банка - 17%.

Между тем, указывает АСВ, основной тенденцией является снижение ставок по депозитам. По данным мониторинга АСВ, проводимого в ста крупнейших розничных банках, если в I полугодии 2009 года наблюдался рост процентных ставок по вкладам, то в III квартале наметилась тенденция к их снижению. Почти 40 крупнейших розничных банков в исследуемый период снизили ставки, а 50 оставили их без изменений. Общий уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 октября 2009 года по рублевым годовым вкладам на сумму до 100 тыс. руб. составил 11,3% годовых, а на сумму до 700 тыс. руб. - 11,4%, снизившись за III квартал на 0,3 п.п. При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов до 100 тыс. руб. составили 14,1% годовых и 14,4% для вкладов до 700 тыс. руб. - снижение за III квартал на 0,2 и 0,1 п.п. соответственно.

Как известно, Центральный банк в последнее время активно принуждает банки снижать процентные ставки по депозитам. Поступательно снижая ключевой benchmark для финансового рынка - ставку рефинансирования, которая с 30 октября находится на абсолютном минимуме 9,5% годовых, регулятор ожидает, что и банки будут снижать ставки по кредитам для промышленных предприятий, и, соответственно, для уменьшения рисков будут вынуждены снижать и ставки по вкладам физлиц. В начале ноября первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян предупреждал, что в ближайшее время банки могут столкнуться с проблемой компенсации потерь по вкладам, которые до этого привлекали под высокие проценты. "Когда вы привлекали (депозиты) под 18-22%, сейчас отбить эти проценты будет сложно. Для банков это будет проблемой", - говорил он.

Московское территориальное управление ЦБ РФ в сентябре требовало от банков корректировки ставок по вкладам физлиц, когда их размер более чем на 2 п.п. превышал среднюю максимальную ставку по вкладам десяти крупнейших банков. Этот показатель с июля каждые десять дней публикуется на сайте Банка России. По информации газеты "Ведомости", с 1 ноября предельное отклонение от максимальной средней ставки снижено с 2 до 1,5 п.п.

По информации Департамента внешних и общественных связей ЦБ РФ, в I декаде ноября максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших кредитных организаций составляла 13,95%. То есть максимальная ставка по вкладам физлиц в банках как минимум московского региона не должна превышать 15,45% годовых, и, устанавливая ставку в размере 16% и тем более 17%, банки сильно рискуют.

Ранее ЦБ РФ не исключал применения административных мер к банкам, которые не выполнят договоренности относительно максимального уровня процентных ставок. "Пока банки ведут себя разумно, если будем видеть, что это формально, а не по сути, то не исключаем принятия более жестких мер наказания", - говорил в августе директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский. Говоря о возможных санкциях к банкам, предлагающим чрезмерно, по мнению ЦБ РФ, высокие ставки по вкладам для физических лиц, глава департамента сообщил, что это могут быть ограничения на прием вкладов и доступ к инструментам рефинансирования, в частности к беззалоговым аукционам.

ЦБ РФ к настоящему времени получил право ограничения процентных ставок по депозитам банков, завышающих ставки. ЦБ имеет право вводить на срок до одного года ограничения на величину процентной ставки по вкладам в виде максимального значения ставки (но не ниже 2/3 ставки рефинансирования по вкладам в рублях и не ниже ставки LIBOR по вкладам в валюте), если банк не исполнил в срок предписаний ЦБ об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов или вкладчиков. Эти полномочия истекают 31 декабря 2009 года. В среду,11 ноября, Дума приняла в первом чтении и в целом законопроект о продлении срока действия полномочий ЦБ по ограничению процентных ставок по депозитам до 31 декабря 2010 года.

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail

Новости по теме

Вклады по формуле ЦБ

Экономика
Россия не будет участвовать в пополнении капитала МБРР и IFC на $13 млрдРоссия не будет участвовать в пополнении капитала МБРР и IFC на $13 млрд
Отказ от участия в докапитализации Международного банка реконструкции и развития и Международной финансовой корпорации может привести к размытию российской доли в институтахПодробнее
В России появится орган по координации борьбы с последствиями санкцийВ России появится орган по координации борьбы с последствиями санкций
По словам Антона Силуанова, новая структура будет работать при одном из министерств и будет курировать санкционные предприятияПодробнее
"Магнит" и "Почта России" обсудят открытие магазинов на базе почтовых отделений"Магнит" и "Почта России" обсудят открытие магазинов на базе почтовых отделений
Подробности идеи развивать отдельный торговый формат в отделениях "Почты" будут представлены в июлеПодробнее
Переговоры "Газпрома" с "Нафтогазом" о расторжении контрактов закончились без результатаПереговоры "Газпрома" с "Нафтогазом" о расторжении контрактов закончились без результата
"Газпром" в пятницу направил в Стокгольмский арбитраж документы для расторжения контрактов на поставку газа и его транзитПодробнее
Новак не исключил роста цены на нефть в апреле до $80 за баррельНовак не исключил роста цены на нефть в апреле до $80 за баррель
Дональд Трамп считает, что цены искусственно завышены, и не намерен с этим миритьсяПодробнее
ФАС одобрила сделку по слиянию Bayer и MonsantoФАС одобрила сделку по слиянию Bayer и Monsanto
Сделка объемом $66 млрд ранее получила одобрение Еврокомиссии и Минюста СШАПодробнее
Аналитики ЦБ оценили влияние расширенных санкций на инфляциюАналитики ЦБ оценили влияние расширенных санкций на инфляцию
Динамика темпов роста цен будет зависеть от масштабов ослабления рубля после введенных санкций США Подробнее
Песков прокомментировал идею временной национализации "РусАла"Песков прокомментировал идею временной национализации "РусАла"
По словам пресс-секретаря президента РФ, это лишь одна из точек зрения на способы поддержки и нужно учесть мнения акционеровПодробнее
Moody's сочло кредитоспособность РФ и российских эмитентов устойчивой к санкциям СШАMoody’s сочло кредитоспособность РФ и российских эмитентов устойчивой к санкциям США
По оценкам агентства, некоторые российские компании все же станут менее кредитоспособными, в том числе "РусАл"Подробнее
Forbes опубликовал рейтинг 200 богатейших бизнесменов РоссииForbes опубликовал рейтинг 200 богатейших бизнесменов России
Их совокупное состояние выросло до $485 млрдПодробнее
Недвижимость
Последние новости