Вклады: удержать рекордный рост

Прирост вкладов населения в российских банках в 2009 году стал максимальным за последние годы и составил 1,579 трлн рублей, подсчитали в АСВ. По оценкам агентства, в текущем году депозиты физлиц в кредитных организациях увеличатся еще на 1,5-1,65 трлн рублей и по итогам года объем вкладов достигнет 9-9,1 трлн рублей

Москва. 15 февраля. IFX.RU - В 2009 году российские банки - участники системы страхования вкладов (ССВ) увеличили вклады физических лиц на 26,8% - до 7,464 трлн рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В 2008 году рост был куда более скромным - на 14,7%. При этом прирост объемов вкладов в прошлом году на 1,579 трлн рублей стал максимальным за все последние годы. Впрочем, в этом году рост депозитов также составит 1,5-1,65 трлн, прогнозируют в АСВ.

Как отмечается в пресс-релизе агентства, поквартальная динамика роста вкладов в течение года была различной и определялась как переоценкой их валютной составляющей, так и чистым притоком депозитов. Однако по результатам года изменение курса рубля на рост депозитной базы практически не повлияло, поскольку ослабление рубля в начале года было в значительной степени компенсировано его последующим укреплением. Начиная со второго квартала 2009 года стал очевиден чистый приток вкладов, что свидетельствует о восстановлении доверия к банковской системе и повышении сберегательной активности населения, подчеркивается в сообщении АСВ.

Риск оттока

В первые 10 месяцев года депозиты прирастали со средней скоростью 2,9 млрд рублей в день. Начиная с середины ноября приток средств населения стал быстро увеличиваться за счет премиальных выплат, что принесло банковской системе в последние полтора месяца дополнительно 520 млрд рублей (33% всего прироста за год; в 2006-2007 годах предновогодние премии давали лишь 16-20% годового прироста вкладов). Почти половина этих средств (250 млрд рублей) образовалась за счет увеличения остатков на текущих счетах и счетах до востребования, что подтверждает разовый и, возможно, кратковременный характер появления этих средств в банковской системе.

Агентство предполагает, что в условиях снижающихся процентных ставок по депозитам часть этих средств в ближайшее время может перейти на фондовый рынок либо на рынок недвижимости. Этот вывод подтверждает, по мнению АСВ, в частности, быстрый рост числа сделок на рынке недвижимости в декабре 2009 года - январе 2010 года.

Ставка на размер

Наиболее высокие темпы роста в 2009 году продемонстрировали вклады размером от 400 тыс. рублей до 700 тыс. рублей и от 700 тыс. рублей до 1 млн рублей - на 56,2% и 57% (348,6 млрд рублей и 135,3 млрд рублей) соответственно. Количество открытых счетов в указанных интервалах увеличилось на 52,8% и 58,1% (на 637,5 тыс. счетов и 168,2 тыс. счетов). При этом быстрый рост вкладов на сумму от 700 тыс. рублей до 1 млн рублей в конце года скорее всего является временным, поскольку во многом был вызван предновогодними выплатами.

По итогам года доля вкладов размером от 400 тыс. рублей до 700 тыс. рублей выросла с 10,5% до 13%, от 700 тыс. рублей до 1 млн рублей - с 4% до 5% общей суммы депозитов. Вклады свыше 1 млн рублей в 2009 году росли существенно медленнее как по сумме (она увеличилась за год на 25,3%), так и по количеству (рост на 30,9%), в результате чего их доля в общем объеме снизилась с 32,9% до 32,5%.

Средний размер вкладов в интервале от 100 тыс. рублей до 400 тыс. рублей на 1 января 2010 года составил 185,3 тыс. рублей, от 400 тыс. рублей до 700 тыс. рублей - 525,1 тыс. рублей, от 700 тыс. рублей до 1 млн рублей - 814,6 тыс. рублей, свыше 1 млн рублей - 4 млн 464,9 тыс. рублей. При этом за год произошло лишь незначительное увеличение среднего размера вкладов в интервалах 100-400 тыс. рублей и 400-700 тыс. рублей в пределах 2-3%. В то же время средний размер вклада в интервале от 700 тыс. рублей до 1 млн рублей снизился на 0,7%, средний размер вклада свыше 1 млн рублей уменьшился еще сильнее - на 4,3%.

Ставки вниз

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное АСВ в 100 крупнейших розничных банках, показывает, что к концу первого полугодия 2009 года ставки достигли максимальных значений и затем стали снижаться. В результате по итогам года 54 из 100 банков изменили их в сторону снижения под влиянием уменьшающейся инфляции, массового притока средств населения, а также рекомендаций Банка России по контролю за величиной процентных ставок.

Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2010 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. рублей составил 8,9% годовых (снижение за 2009 год - на 1 процентный пункт, п.п.), для вкладов в размере 700 тыс. рублей - 9% (снижение за 2009 год - 1,1 п.п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. рублей составили 13% годовых, для вкладов в размере 700 тыс. рублей - 13,3% (оба показателя выросли за 2009 год на 0,2 п.п.). По мнению АСВ, проценты по рублевым депозитам стабилизируются в 2010 году в диапазоне от 8% до 12% годовых. В АСВ считают, что ставки будут заметно отличаться для различных групп банков в зависимости от доступности для них других источников пополнения пассивов.

Привлекательность рубля

В числе тенденций 2009 года, как отмечают в агентстве, - резкое увеличение в начале года доли депозитов в иностранной валюте: с 26,7% общего объема вкладов на начало года до 32,9% на 1 апреля 2009 года. Это изменение было вызвано ростом привлекательности сбережений в евро и долларах в результате ослабления курса рубля к корзине валют в конце 2008 года - начале 2009 года. Однако с весны 2009 года наметилась тенденция стабилизации и постепенного укрепления курса рубля. В результате к 1 декабря 2009 года доля вкладов в иностранной валюте снизилась до 27,9%.

По оценкам АСВ, к началу 2011 года при сохранении стабильного курса рубля доля вкладов в иностранной валюте может сократиться до 23-25%.

Успех крупных банков

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков по итогам 2009 года незначительно выросла - с 79,1% до 79,3%. При этом доля Сбербанка снизилась с 51,8% до 49,4% на фоне роста долей других крупнейших банков: группы ВТБ, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка. Эти факты свидетельствуют, что после кризиса вкладчики стали отдавать большее предпочтение крупнейшим и известным банкам.

20 розничных банков с максимальным притоком вкладов обеспечили 64% всего прироста депозитов в банковскую систему. Из них наибольшие темпы прироста (от 50% до 155% за 2009 год) демонстрировали крупные банки, привлекавшие вклады по ставкам свыше 14% годовых. Однако сам по себе высокий уровень ставок еще не гарантировал больших объемов привлечения средств физических лиц. Вкладчики при размещении вкладов выбирали банки, учитывая также размер кредитных организаций, их многофилиальность и узнаваемость.

Наиболее высокие темпы прироста вкладов по итогам 2009 года наблюдались у сетевых многофилиальных банков - 40,8%, у банков со 100%-ным иностранным капиталом - 39,6% и у банков московского региона - 34,4%. Наименьшие темпы прироста вкладов оказались в региональных банках - 24,4%.

В условиях роста вкладов размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) за 2009 год не только не снизился, но даже вырос - с 71,4% до 71,9% всех вкладов (с 54,1% до 56,9% без учета Сбербанка). Это стало результатом того, что большая часть вкладов открывалась в диапазоне, близком к максимальному размеру страхового покрытия, - 700 тыс. рублей. Данный факт подтверждает, что существующий уровень страхового покрытия соответствует структуре вкладов в банковской системе.

Конец кризиса

По оценкам АСВ, в 2010 году абсолютный прирост вкладов будет находиться на уровне 2009 года и составит 1,5-1,65 трлн рублей, что соответствует приросту совокупного объема вкладов на 20-22%. Объем депозитов физических лиц по итогам 2010 года оценивается в 9-9,1 трлн рублей.

Этот прогноз предполагает стабильную макроэкономическую ситуацию, сохранение наметившихся положительных тенденций на мировых финансовых и сырьевых рынках, умеренный рост доходов населения и постепенное укрепление курса рубля к корзине валют в течение года, а также некоторое снижение сберегательной активности населения в результате существенного уменьшения доходности банковских депозитов.

По итогам 2009 года влияние кризиса на рынок вкладов можно считать завершившимся, а его основным последствием стало более активное и осмотрительное сберегательное поведение населения, считают в АСВ.

/IFX.RU/

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail

Новости по теме

Экономика
Евро достиг 70 руб. впервые с 16 ноябряЕвро достиг 70 руб. впервые с 16 ноября
Курс доллара вырос до 60,05 рубляПодробнее
В новых санкциях США усмотрели угрозу для работы американских энергокомпаний в РФВ новых санкциях США усмотрели угрозу для работы американских энергокомпаний в РФ
По мнению главы Американской торговой палаты, законопроект нанесет больше вреда интересам компаний США, чем РоссииПодробнее
Министерство культуры захотело обложить сбором "умные" часыМинистерство культуры захотело обложить сбором "умные" часы
Новый сбор фактически означает удорожание на один процентПодробнее
Евросоюз рассмотрит ответ на санкции США против РоссииЕвросоюз рассмотрит ответ на санкции США против России
Контрмеры применят, если американские ограничения затронут европейские компанииПодробнее
Новак рекомендовал Ливии и Нигерии присоединиться к сделке ОПЕК+Новак рекомендовал Ливии и Нигерии присоединиться к сделке ОПЕК+
Сделка о снижении добычи нефти действует до марта следующего годаПодробнее
В Кремле негативно отнеслись к проекту новых санкций против РФВ Кремле негативно отнеслись к проекту новых санкций против РФ
Пакет экономических мер согласован в палате представителей СШАПодробнее
Недвижимость
Последние новости
Главная
В России В мире Экономика Спорт Культура Москва
Все новости Все сюжеты Все фотогалереи