Депозиты: второй год без дохода?

Есть обновление от 17:57

Низкая кредитная активность банков нокаутирует доходность по депозитам населения - на дорогие деньги граждан нет спроса. Если рост кредитных портфелей банков в 5-7% сохранится в следующем году, то реальная (с учетом инфляции) отрицательная доходность вкладов гарантирована, считают в АСВ

Нижний Новгород. 27 августа. FINMARKET.RU - Банки продолжают снимать "урожай" с населения. В этом году даже сильное снижение ставок не помешало им показать очень высокие темпы прироста вкладов. Сберегательное поведение населения не изменится и в следующем году, считают в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), прогнозируя дальнейший прирост вкладов. При этом гражданам надо быть готовыми к тому, что реального дохода (то есть с учетом инфляции) банковские депозиты не принесут.

АСВ ожидает, что реальная доходность по банковским депозитам населения в 2011 году будет отрицательной, сообщил заместитель генерального директора агентства Андрей Мельников на Всероссийском банковском форуме. Это, по его словам, произойдет в случае, если кредитная активность в банковском секторе не выйдет на другой уровень.

Позже он пояснил журналистам, что, по его мнению, реальная доходность по банковским депозитам перестанет быть положительной в случае, если рост кредитных портфелей банков не превысит 5-7% в год. "Если рост кредитных портфелей в 5-7% сохранится в следующем году, то отрицательная доходность гарантирована", - сказал он.

Банки будут вынуждены снижать ставки по депозитам ввиду своей низкой кредитной активности и отсутствия в этой связи возможности компенсировать высокие ставки по вкладам, поясняет Андрей Мельников.

Так что не исключено, что владельцы банковских вкладов могут остаться без реального дохода второй год. Ранее Андрей Мельников заявлял, что по итогам 2010 года реальные процентные ставки по депозитам населения (с учетом инфляции) могут стать отрицательными и опустится ниже инфляции на 0,5 процентного пункта (тогда последний официальный прогноз по инфляции составлял 6-7%).

При этом АСВ ожидает, что подавляющее большинство населения даже в условиях снижения процентных ставок будет все равно нести деньги в банки. "Приток вкладов продолжится в следующем году", - добавил А.Мельников. Он напомнил, что АСВ повысило прогноз роста вкладов физических лиц в российских банках в 2010 году до 25,5-29,5%. Увеличение объема средств населения в банковской системе в текущем году ожидается на уровне 1,9-2,2 трлн рублей (прирост на уровне 25,5–29,5%). В результате объем депозитов физических лиц может составить 9,35 – 9,65 трлн руб.

По данным, озвученным директором департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаилом Суховым на Всероссийском банковском форуме, банки в июле увеличили вклады на 2,1%. "Объем вкладов превысил 8,6 трлн рублей. Темпы их прироста вплотную приблизились к докризисному уровню", - отметил он.

Пока объемы вкладов растут, процентные ставки по депозитам населения продолжают снижаться. И это правильно, считает регулятор. Как пояснял Банк России, дорогие депозиты негативно сказываются на условиях кредитования экономики, так как из-за высоких ставок по вкладам банки не в состоянии удешевить стоимость займов для реального сектора. Кроме того, высокие ставки несут повышенные риски для самих банков при снижении инфляции и кредитных ставок.

Напомним, что бороться с высокими ставками по депозитам ЦБ РФ начал весной 2009 года. Тогда ставки по банковским депозитам порой зашкаливали за 20%. Сначала ЦБ рекомендовал кредитным организациям, чтобы средний уровень процентных ставок по вкладам у них не превышал усредненную максимальную ставку крупнейших банков более чем на 2 п.п., потом рекомендации были пересмотрены до 1,5 п.п. Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок в первой десятке банков ЦБ начал высчитывать с июля прошлого года (регулятор изучает сайты Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Росбанка, Альфа-банка, банка "Уралсиб", Промсвязьбанка и Россельхозбанка).

С тех пор предельная ставка по депозитам постепенно снижалась, и во второй декаде августа 2010 года опустилась до 8,76%. И вполне возможно, что ставки будут снижаться и дальше. А что поделаешь - банкам нужно снижать риски.

Как отметил руководитель департамента ЦБ, условия привлечения вкладов банками будут оказывать все большее влияние на стоимость ресурсов, которые они предоставляют клиентам, и наибольшее влияние на условия предоставления кредитов будут оказывать ставки по рублевым депозитам.

"Процентные ставки по рублевым вкладам будут с лагом в 3-4 месяца серьезным индикатором ставок для кредитов экономике", - сказал он.

Пока же банки постепенно наращивают объемы кредитования, увеличив кредитный портфель предприятиям в июле на 0,3%, розничные кредиты - на 1,6%, сообщил Михаил Сухов. Вместе с тем, по его словам, объем вложений в экономику со стороны банковского сектора во многом идет за счет увеличения объема долговых ценных бумаг. С начала 2010 года объем вложений банков в долговые ценные бумаги вырос на 38%, а совокупный кредитный портфель резидентов - всего на 3,5%.

В то же время, как рассказывал первый зампред Банка России Алексей Улюкаев, ЦБ ожидает в 2010 году прироста кредитного портфеля банков на 10-15% (с учетом инфляции - на 5-7%). Банки снижают стоимость займов, и в 2011 году вполне реально, по его словам, нарастить кредитование на "10-15-20%".

/Финмаркет/

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail

Новости по теме

Найти надежного заемщика

Экономика
Банки попросят ЦБ отменить обязательный перевод бюджетных выплат на карты "Мир"Банки попросят ЦБ отменить обязательный перевод бюджетных выплат на карты "Мир"
Предполагается, что с 1 января 2018 года все операции по счетам, на которые поступают деньги из бюджета, будут осуществляться только с помощью отечественных картПодробнее
Правительство решило не тратить доходы от более высоких цен на нефтьПравительство решило не тратить доходы от более высоких цен на нефть
Предполагается, что в следующем году при $55 за баррель нефти бюджет может получить дополнительно около 1,4 трлн рублейПодробнее
Deutsche Bank оценил вероятность отмены санкций США против РФ в 65%Deutsche Bank оценил вероятность отмены санкций США против РФ в 65%
В связи с этим банк оптимистично настроен по поводу курса рубляПодробнее
Сбербанк и Alibaba решили создать совместное предприятие в сфере интернет-торговлиСбербанк и Alibaba решили создать совместное предприятие в сфере интернет-торговли
Alibaba Group внесет в компанию свой действующий бизнес по трансграничной торговле, а банк - финансовые инвестицииПодробнее
"Газпром" выставил Украине счет на $5,3 млрд по правилу "бери или плати""Газпром" выставил Украине счет на $5,3 млрд по правилу "бери или плати"
В "Газпроме" считают, что украинская сторона обязана оплатить его в течение 10 днейПодробнее
Доллар упал ниже 59 рублей впервые с конца июля 2015 годаДоллар упал ниже 59 рублей впервые с конца июля 2015 года
Это произошло на фоне продолжающегося роста мировых цен на нефтьПодробнее
"Роснефть" объяснила участие ВТБ в сделке по приватизации пакета акций компании"Роснефть" объяснила участие ВТБ в сделке по приватизации пакета акций компании
Представитель нефтяной компании Михаил Леонтьев заявил, что участие ВТБ "позволило избежать волатильности на рынке"Подробнее
РФ опустилась на 14 строчек в рейтинге стран с наиболее инновационной экономикойРФ опустилась на 14 строчек в рейтинге стран с наиболее инновационной экономикой
Первое место сохранила за собой Южная Корея, второе заняла Швеция, третье - у ГерманииПодробнее
Касьянов счел серьезным ударом по экономике РФ возможные всеобъемлющие санкции СШАКасьянов счел серьезным ударом по экономике РФ возможные всеобъемлющие санкции США
Бывший премьер спрогнозировал 10-процентную девальвацию рубляПодробнее
Россельхознадзор оценил долю фальшивых продуктов в четверть рынкаРоссельхознадзор оценил долю фальшивых продуктов в четверть рынка
По словам официального представителя службы, не фальсифицируются только яйцаПодробнее
Недвижимость
Последние новости
Главная
В России В мире Экономика Спорт Культура Москва
Все новости Все сюжеты Все фотогалереи