Россиянам все труднее отдавать долги

Проблемная задоженность, передаваемая банками на аутсорсинг, существенно "помолодела" - недостаток ликвидности заставляет обеспечивать максимальный возврат средств в минимальные сроки. При этом россиянам все труднее платить по долгам

Россиянам все труднее отдавать долги
Фото: ИТАР-ТАСС

Москва. 8 февраля. FINMARKET.RU - Россиянам все труднее платить по долгам. По оценкам Национальной службы взыскания, динамика среднего платежа и относительная платежеспособность в 2012 году снизились.

Доходы не по долгам

Основные причины : замедлившийся рост реальных доходов населения и инфляционный эффект.

В основном россияне плохо отдают кредиты, полученные по кредитным картам, кредиты наличными, а также POS кредиты.


Динамика среднемесячного платежа должниками ухудшилась


  • Средний платеж - размер единовременного платежа, который в состоянии произвести должник по своему просроченному кредиту в рамках процесса урегулирования долга. Данный показатель говорит о фактической платежеспособности должников, которые допустили дефолт по кредиту.

Коллекторы больше не ждут

Средний срок банковской задолженности, передаваемой банками на аутсорсинг, в прошлом году составил 375 дней, уменьшившись на 190 дней.

Средний размер задолженности за тот же срок снизился на 26 200 рублей по сравнению с 2011 годом и составил 65 200 рублей.


Динамика среднего срока и размера задолженности


Подобная динамика срока и размера просроченной задолженности обусловлена значительным увеличением доли задолженности с ранними сроками просрочки. В 2012 году доля долгов со сроками менее 180 дней увеличилась на 3 процентных пункта.

Увеличение доли передаваемых кредитов с ранними сроками задолженности обусловлено несколькими факторами:

Позиция Банка России:

  • Темпы роста сектора вызвали обеспокоенность Центрального банка, который посчитал, что активное наращивание розничного портфеля банковской системой несет высокие потенциальные риски дефолта заемщиков. Как итог, - в 2013 г. планируется увеличение норм резервирования под необеспеченные ссуды. Банки уже готовятся к этому.

Дефицит ликвидности банковской системы

  • Сужение источников фондирования розничных операций заставляет банковское сообщество обеспечивать максимальный возврат средств в минимально короткие сроки, не ожидая "старения" портфеля.

Что в проблемном портфеле

Основную массу портфеля проблемных кредитов, поступающих в работу долговых агентств, формирует все та же задолженность по кредитным картам, кредитам наличными, POS кредитам.


Что в проблемном долговом портфеле


Кредитные карты: драйвер роста и головной боли

Но по сравнению с 2011 годом в структуре задолженности произошли значительные изменения: cерьезно выросла доля кредитных карт - с 22% до 30%.

"Это логично, поскольку именно кредитные карты являются основным драйвером розничного кредитного рынка. Поэтому вполне закономерно, что и в просроченной задолженности этот сегмент растет более высокими темпами", - говорит старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер, цитируемый в исслдеовании.


Кредитные карты - основной драйвер розничного кредитного рынка


Портрет должника

По данным коллекторов, на долю женщин-должников в возрасте от 20 до 40 лет приходится 50% задолженности, в то время как у мужчин на данную возрастную группу приходится 59% долга (распределение должников по полу осталось на прежнем уровне).

При этом авторы исследования отмечают, что задолженность женщин более равномерно распределена по всем возрастным группам, в то время как мужчины "делают долги" в молодости и в "ранней зрелости".

В то же время, несмотря на большую долю в общей структуре должников, женщины более активно решают вопрос по урегулированию просроченных кредитов. Средняя эффективность возврата средств с их стороны превышает аналогичные показатели у мужчин на 1,5 - 2 процентных пункта.


Женщины vs мужчины


FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail
Экономика
Минкомсвязи предложило новые ограничения иностранного участия в инфраструктуре рунетаМинкомсвязи предложило новые ограничения иностранного участия в инфраструктуре рунета
Между тем это может ударить по российским операторам связи: "Мегафону", "Вымпелкому", МТС и Tele2Подробнее
Компании в июле забрали из банка "Открытие" почти 320 млрд руб.Компании в июле забрали из банка "Открытие" почти 320 млрд руб.
Отток был компенсирован средствами ЦБ РФПодробнее
Счета экс-главы Банка Москвы Андрея Бородина в швейцарских банках разблокированыСчета экс-главы Банка Москвы Андрея Бородина в швейцарских банках разблокированы
Они были заблокированы по запросу России, но прокуратура Швейцарии решила, что в РФ не может быть гарантировано справедливое судебное разбирательствоПодробнее
Альфа-банк прокомментировал доклад "Альфа-Капитала" о проблемах у банковАльфа-банк прокомментировал доклад "Альфа-Капитала" о проблемах у банков
УК "Альфа-Капитал" ранее сообщила о возможных проблемах у четырех российских банков, входящих в топ-15Подробнее
"Альфа-Капитал" предупредил о проблемах у четырех банков из топ-15"Альфа-Капитал" предупредил о проблемах у четырех банков из топ-15
ЦБ РФ попросит ФАС проверить заявление аналитиков компании на предмет недобросовестной конкуренцииПодробнее
Суд отказал "Югре" в привлечении Генпрокуратуры к делу по иску к ЦБСуд отказал "Югре" в привлечении Генпрокуратуры к делу по иску к ЦБ
Также банку отказали в истребовании допдоказательств от ЦБ и АСВПодробнее
Недвижимость
Последние новости
Главная
В России В мире Экономика Спорт Культура Москва
Все новости Все сюжеты Все фотогалереи
Конференции