За зачистку региональных банков заплатит местный бизнес

Отзыв лицензии даже у одного банка ставит под удар всю региональную банковскую систему. Под воздействием паники, к которой склонны россияне, другим местным банкам выжить будет очень сложно. В результате местный бизнес лишается кредитора, заменить которого федеральные структуры не в состоянии

За зачистку региональных банков заплатит местный бизнес
Отзыв лицензии даже у одного банка ставит под удар всю региональную банковскую систему. Под воздействием паники, к которой склонны россияне, другим местным банкам выжить будет очень сложно
Фото: Алексей Ничукин, РИА Новости
Москва. 17 декабря. FINMARKET.RU - Сразу два банка объявили во вторник о появлении у них серьезных проблем. Смоленский банк "Аскольд" разместил на сайте информацию о прекращении обслуживании клиентов "в связи с потерей ликвидности" и обратился к Банку России с просьбой решить свою судьбу.

Проблемы этого банка из пятой сотни по активам стали известны сразу после лишения 13 декабря лицензии Смоленского банка. "Аскольд" находился в завершающей стадии присоединения к нему.

После остановки работы Смоленского банка главное управление Банка России по Смоленской области потребовало от "Аскольда" создать 100% резервов под активы, размещенные в материнском банке, "что привело к утере собственного капитала", признаются в кредитной организации. По данным на 1 декабря, в "Аскольде" на счетах и депозитах граждан находилось 2,1 млрд руб. (на 1 сентября было 3,6 млрд руб.).

Проблемы с ликвидностью обнаружились и в московском Моем банке, находящемся в середине второй сотни по размеру активов. Клиентам ограничили выдачу наличных: по вкладам - 20 тыс., а по картам - 60 тыс. рублей. Правда, банк обещает решить проблемы уже в среду.

Временные трудности возникли также из-за смены собственника в банке: бывший сенатор, лидер партии "Альянс Зеленых" Глеб Фетисов продал его группе физлиц, представляющих интересы российских и иностранных инвесторов. На 1 декабря Мой банк аккумулировал 11,6 млрд руб. физлиц.

Дмитрий Мирошниченко, Центр развития ВШЭ

"Закрытие крупнейшего регионального банка (каковым в Смоленской области был Смоленский банк) неизбежно вызывает панику на всем местном банковском рынке. И чем более рыночной деятельностью занимается банк, тем в большей степени он оказывается под ударом такой паники.

Если банк прикрывал собой сеть обменников, то от краха своих региональных конкурентов он может только выиграть: все начнут менять рубли на доллары, евро. Есть банки, которые занимаются обслуживанием только бизнеса своих собственников: бизнес чувствует себя нормально, и банку угрозы нет. Ничего рыночного в таких банках нет.

Банки сильными сами по себе быть не могут. Если экономика региона нормально развивается, там будут сильные региональные банки. Смоленская область в этом отношении не может считаться положительным примером. Создается впечатление, что основная роль региона - обслуживать транспортные потоки между Россией и Белоруссией, не всегда прозрачные.

Если же небольшие региональные банки вели реальную деятельность, обслуживали местный бизнес, то с их ликвидацией экономика региона, местная предпринимательская среда проигрывают.

Для бизнеса очень важна скорость принятия решений, их гибкость, что могут предложить только банки, очень хорошо знающие клиента. В регионах очень многое основано не на формальностях, а на личных отношениях, которые могут быть между владельцами банков и кредитуемого там бизнеса: они могли вместе учиться, или их отцы вместе работали. Это очень мощный фактор.

Региональные банки занимают в России очень важную нишу. Мне становится не по себе от идей некоторых коллег оставить несколько десятков федеральных банков и все.

За всю свою банкирскую карьеру не видел в России работающую модель нормального управления региональным подразделением федерального банка: даешь слишком много воли - начинают воровать, закручиваешь гайки – перестают работать, банк теряет всякую гибкость. Между двумя этими крайностями золотую середину я не видел ни разу".

Наталья Березина, аналитик финансовой корпорации "Уралсиб"

"Если у "Аскольда" в Смоленском банке находились какие-то активы, резервы по ним явно были не стопроцентные. Но раз банка, где они были размещены, уже нет, то потребовалось создать 100-процентные резервы. Значит, чистые активы, которыми банк может распоряжаться, - наличность, ценные бумаги, которые можно быстро обернуть, либо фондирование, которое этот банк мог получать от материнской организации, - стали меньше.

Видимо, они стали настолько маленькими (может быть, он даже ушел в минус), что на создание резервов пришлось направить всю имеющуюся в банке наличность. В этом и состоит потеря ликвидности: денег у них, по сути, не осталось.

Не очень понятно, почему, отзывая лицензию у Смоленского банка, ЦБ оставил без внимания "Аскольд". К этому моменту вроде бы процесс объединения уже фактически завершился, остались формальности самой последней стадии. Может быть, у него не было проблем материнского банка (основные активы "Аскольда" находились на корсчетах в других кредитных организациях; кредиты физлицам были всего 238 млн, юрлицам – 314 млн руб. – "Финмаркет").

Валить сразу несколько банков в одном регионе очень болезненно для местного бизнеса (в Смоленской области кроме Смоленского банка и "Аскольда" зарегистрированы еще всего два небольших банка: один в начале пятой сотни, второй в седьмой сотне по активам. - "Финмаркет"). Это подрывает доверие к местной банковской системе, и там начинается местный банковский кризис".

Олег Солнцев, Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП)

"Региональные банковские системы, конечно, нужны, и их должно быть больше, чем сейчас. Во-первых, должна быть какая-то конкуренция сетевым федеральным банкам. Во-вторых, кто-то должен заполнять небольшие ниши, которые могут быть интересны только маленьким банкам.

Не знаю, насколько чувствительна потеря сразу двух из четырех местных банков для Смоленской области. Но в целом в регионах банки завалить очень легко. Достаточно одного случая - и вкладчики перебегают в госбанки. Особенно непросто будет тем банкам, где много вкладчиков с вкладами более 700 тыс. руб. В этом случае паника почти гарантирована.

Это первый показатель, на который я обратил бы внимание для оценки последствий краха регионального банка. Да и застрахованные физлица, как показывает опыт 2008 - 2009 годов, часто мало знают о своих правах и склонны поддаваться панике. Юрлица тоже не защищены, но они в меньше степени склонны к паническим решениям".
FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail
Экономика
IKEA запустила интернет-магазин в Москве и Санкт-ПетербургеIKEA запустила интернет-магазин в Москве и Санкт-Петербурге
Минимальная стоимость доставки для покупки весом до 30 кг составит 349 рублейПодробнее
Сбербанк рекомендовал акционерам направить на дивиденды 25% чистой прибылиСбербанк рекомендовал акционерам направить на дивиденды 25% чистой прибыли
Чистая прибыль Сбербанка по МСФО за 2016 год достигла 541,9 млрд рублейПодробнее
Никифоров назвал преждевременным обсуждение законопроекта об анонимайзерахНикифоров назвал преждевременным обсуждение законопроекта об анонимайзерах
При этом он не опроверг существование такого законопроектаПодробнее
Набиуллина сообщила о замедлении инфляции до 4,1% в годовом выраженииНабиуллина сообщила о замедлении инфляции до 4,1% в годовом выражении
Цель ЦБ по инфляции в 2017 году составляет 4%Подробнее
Голодец анонсировала переход на электронные трудовые книжкиГолодец анонсировала переход на электронные трудовые книжки
Она добавила, что переход от действующей сейчас бумажной версии на электронную будет плавнымПодробнее
Михельсон вновь возглавил список богатейших бизнесменов РоссииМихельсон вновь возглавил список богатейших бизнесменов России
Forbes оценил состояние совладельца "Новатэка" в $18,4 млрдПодробнее
Недвижимость
Последние новости
Главная
В России В мире Экономика Спорт Культура Москва
Все новости Все сюжеты Все фотогалереи