Вклады по формуле ЦБ

Есть обновление от 10:40

Банк России продолжает бороться с высокими ставками по вкладам физических лиц - им поставлен заслон, который сейчас располагается на уровне 16,77% годовых. Желающим поднять этот потолок остается уповать на сайты десяти крупнейших банков, с которых ЦБ черпает информацию и делает расчеты верхней границы "правильных" вкладов

Москва. 9 сентября. IFX.RU - Ставкам по депозитам населения установили потолок. И не в 18% годовых по вновь открываемым депозитам, о чем договаривался ЦБ с банкирами, а гораздо ниже.

ЦБ РФ требует от банков снижения ставок по вкладам физлиц, когда их размер более чем на 2 процентных пункта превышает ставки по вкладам крупнейших банков. "Это предусматривает уточненный порядок работы с банками, привлекающими вклады физических лиц, сообщили агентству "Интерфакс" в Московском главном территориальном управлении (МГТУ) ЦБ РФ.

Для контроля за ставками территориальное управление использует показатель среднеарифметической величины от максимальных ставок, установленных 10 крупнейшими банками по вкладам физических лиц. Соответствующий показатель с июля каждые десять дней публикуется на сайте Банка России. Как сообщалось ранее, средние максимальные ставки депозитов 10 крупнейших банков РФ в августе снизились до 14,77%.

Допустимым считается отклонение от опубликованной величины на 2 процентных пункта. "Поскольку эта величина меняется каждую декаду месяца, то и ориентир в виде максимального размера процентной ставки меняется каждые десять дней", - сообщил представитель МГТУ ЦБ.

Таким образом, максимально допустимое предельное значение по вкладам физлиц составляет в настоящее время 16,77%. Это почти на 1,3% ниже уровня, который фигурировал в договоренностях, достигнутых Банком России и руководителями банков, к ставкам по депозитам которых у регулятора были вопросы.

В середине июля первый зампред правления ЦБ Геннадий Меликьян заявил, что Центробанк договорился с банками, что ставки по новым депозитам с начала августа не будут превышать 18%. По его словам, ЦБ не исключает применения административных мер к банкам, которые не выполнят эти договоренности.

Банкам, которые применяют более высокие ставки по вкладам физических лиц, МГТУ Банка России направляет письменные рекомендации снизить процентные ставки до рыночного уровня и указывает сроки, в течение которых это должно быть сделано.

Отвечая на вопрос о мерах, которые МГТУ ЦБ применяет к нарушителям новых правил, представитель управления уточнил: "В случае необходимости проводятся совещания с владельцами и органами управления таких банков".

То есть пока все на уровне бесед. В начале августа директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский заявил, что ЦБ РФ пока не применял мер по отношению к банкам в связи с высокими ставками по депозитам. "Пока банки ведут себя разумно, если будем видеть, что это формально, а не по сути, то не исключаем принятия более жестких мер наказания", - сказал он.

Говоря о возможных санкциях к банкам, предлагающим чрезмерно, по мнению ЦБ РФ, высокие ставки по вкладам для физических лиц, глава департамента сообщил, что это могут быть ограничения на прием вкладов и доступ к инструментам рефинансирования, в частности к беззалоговым аукционам.

ЦБ РФ публикует данные по ставкам на основании мониторинга интернет-сайтов десяти кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физлиц. В десятку таких банков вошли Сбербанк РФ, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Ставки, вклады и доходы

Благодаря сохранению относительно высоких ставок по рублевым вкладам депозиты в национальной валюте уже пятый месяц подряд показывают положительную реальную рублевую доходность. В августе, по оценкам БДО Юникон, она составила 0,88%. По сравнению с августом 2008 года очень хороший результат. Тогда реальная рублевая доходность составила 0,32%.

В то же время, отмечают эксперты ЦМЭИ компании БДО Юникон, в годовом исчислении реальная рублевая доходность банковских вкладов по-прежнему остается отрицательной (как и год назад).

В целом в текущем году ставки по депозитам населения сроком до одного года выросли с 11,5% на начало января до 12,6% (без вкладов "до востребования") на конец июля, следует из данных ЦБ.

Однако в годовом исчислении вклады в российской валюте остаются аутсайдерами, их покупательная способность с сентября 2008 года снизилась на 2,62%.

Надо отметить, что в 2008 году ставки по депозитам по сравнению с нынешними уровнями были просто смешные. По данным ЦБ, на начало января 2008 года в среднем по банковской системе ставка по вкладам населения составляла 7,6%, к июню подросла до 8,2% и продержалась в таком виде вплоть до сентября. Качественный скачок до 9,6% произошел в октябре, а к концу года ставки выросли в среднем до 11,2%. Это и понятно. Банкам, на которых обрушился кризис ликвидности, приходилось улучшать привлекательность депозитов, один из источников ликвидности.

Никакой катастрофы по усредненному показателю ЦБ в этом году не наблюдается. За 7 месяцев 2009 года он подрос до 12,6%.

Пока ЦБ борется со ставками, население несет деньги в банки. Вклады физических лиц в российских кредитных организациях увеличились за январь-июль на 12% и составили к 1 августа 6 трлн 613,6 млрд руб., сообщал ЦБ РФ. В июле объем вкладов увеличился на 1,9%. В июне рост вкладов составил 2,8%.

/IFX.RU/

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail

Новости по теме

Четверть процента долой

Экономика
Бинбанк попросил помощи у государства. ОбобщениеБинбанк попросил помощи у государства. Обобщение
Специалисты говорят о перспективе увеличения государственной доли в банковском сектореПодробнее
"Почта России" останется без госсубсидий"Почта России" останется без госсубсидий
Вопрос финансовой помощи не будет рассматриваться, заявил вице-премьер Аркадий ДворковичПодробнее
ЦБ РФ решил предоставить Бинбанку деньги для поддержки ликвидностиЦБ РФ решил предоставить Бинбанку деньги для поддержки ликвидности
Ранее РБК сообщил, что на прошлой неделе ЦБ выделил Бинбанку кредит перед возможной санациейПодробнее
В испытывающем проблемы Бинбанке сменился глава совета директоровВ испытывающем проблемы Бинбанке сменился глава совета директоров
Его возглавил Микаил Шишханов, в этом году отошедший от управления банкомПодробнее
"Нафтогаз" в Гааге подал иск к России на $5 млрд по активам в Крыму"Нафтогаз" в Гааге подал иск к России на $5 млрд по активам в Крыму
По мнению украинской стороны, решения суда стоит ожидать до конца 2018 годаПодробнее
Собственник Бинбанка попросил ЦБ РФ о санации через Фонд консолидацииСобственник Бинбанка попросил ЦБ РФ о санации через Фонд консолидации
В Центробанке пообещали в ближайшее время принять решение по этому вопросуПодробнее
Недвижимость
Последние новости
Главная
В России В мире Экономика Спорт Культура Москва
Все новости Все сюжеты Все фотогалереи
Конференции