Пресс-центр

Финансовый кризис может дать толчок развитию кредитных кооперативов в РФ

Мировой финансовый кризис, который привел к сжатию кредитных рынков и возникновению недоверия частных вкладчиков к банкам, может сыграть на руку микрофинансированию и кредитным кооперативам.

Москва. 30 октября. ИНТЕРФАКС-АФИ - Мировой финансовый кризис, который привел к сжатию кредитных рынков и возникновению недоверия частных вкладчиков к банкам, может сыграть на руку микрофинансированию и кредитным кооперативам.

"Мы ожидаем некоторого увеличения спроса на кредиты и увеличения спроса на другие виды финансовых услуг со стороны малого бизнеса и со стороны населения", - заявил на пресс-конференции в центральном офисе "Интерфакса" в Москве президент Российского микрофинансового центра (РМЦ) и Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамута.

По его словам, это будет связано с сокращением объемов кредитования населения со стороны банков. "Именно сейчас небанковский микрофинансовый сектор и кредитная кооперация, в частности, могут сыграть значимую роль для поддержания

сектора заемно-сберегательных услуг", - считает М.Мамута. По словам директора кредитного кооператива второго уровня "Центральный" Андрея Сиднева, кредитные кооперативы очень хорошо развиваются и чувствуют большой спрос в небольших городах.

Он сообщил, что на 1 октября, по данным Минфина, в России сдают налоговую отчетность, то есть действуют, 2,5 тыс. кредитных кооперативов. Количество их клиентов составляет более 1 млн человек, кредитный портфель - около 25 млрд рублей.

Кредитные кооперативы привлекают сбережения своих пайщиков и выдают своим же пайщикам займы. Председатель подкомитета Госдумы по микрофинансированию и кредитным кооперативам Анатолий Губкин заявил на пресс-конференции, что основа создания и функционирования кредитных кооперативов в том, что "это деньги внутри кооператива".

"По закону извне ни выдать нельзя, ни привнести нельзя, только внутри кооператива, поэтому устойчивость кооперативов достаточно велика", - считает депутат. А.Сиднев также отметил, что кредитные кооперативы не размещают средства в ценные бумаги, поэтому у них нет риска обесценивания средств. По его словам, займы выдаются под поручительство или залог. Кооперативы кредитуют своих пайщиков на потребительские цели (обучение, лечение, свадьба, похороны) или предпринимательские цели. При этом при выдаче кредита на свадьбу или похороны срок рассмотрения заявки меньше,

чем в банках, отметил А.Сиднев. По его данным, ежемесячно в среднем по стране кредитные кооперативы выдают 100-120 тыс. займов на общую сумму 600-800 млн рублей. Средняя сумма потребительского кредита составляет 70 тыс. рублей, предпринимательского - 350-400 тыс. рублей. Около 40% займов идут на поддержку предпринимательства. Эффективная кредитная ставка по займам, выдаваемым кредитными

кооперативами, составляет 24-36% годовых, а ставка по привлекаемым сбережениям пайщиков - 16-24% годовых. Доля невозвращенных кредитов колеблется от 2,5% до 3,5%, сообщил А.Сиднев. Он также отметил, что основными заемщиками являются работники бюджетной сферы, пенсионеры, предприниматели, работники торговли. Формирование законодательства, регулирующего деятельность кредитных кооперативов, пока не завершено, а надзор за этими организациями до конца не реализован, отметил М.Мамута. Это позволяет недобросовестным участникам рынка под видом кредитных кооперативов создавать финансовые пирамиды.

А.Губкин сообщил, что Госдума приняла в первом чтении два законопроекта, которые будут регулировать деятельность кредитных кооперативов. По его словам, к 2009 году они могут быть утверждены окончательно.

В результате будут установлены требования к отчетности кредитных кооперативов, составу работников, а также появится полноценный надзор. По мнению А.Губкина, государственным надзорным органом может стать Минфин РФ. Кроме того, законодательство о противодействии отмыванию преступных доходов будет распространяться на деятельность кредитных кооперативов.

После вступления в силу законодательства, регулирующего кредитную кооперацию, все действующие кредитные кооперативы должны будут пройти переаттестацию, заявил А.Губкин. Однако, по его словам, речь не идет о выдаче отдельного аттестата или лицензии.

М.Мамута сообщил, что после принятия законов надзор будет осуществляться по модели, которая применяется во многих странах мира. "Все кредитные кооперативы будут в обязательном порядке объединены в саморегулируемые организации (СРО), которые будут выступать агентами государственного надзорного органа и по его поручению выполнять контроль за деятельностью своих членов", - сказал президент РМЦ. "Эта модель достаточно дешевая и в то же время эффективная для данного сегмента рынка", - считает он.

Заместитель директора департамента корпоративного управления Минэкономразвития Дмитрий Скрипичников на пресс-конференции высказал мнение, что участники рынка обеспечат более качественный контроль, чем это могли бы сделать государственные чиновники. Он пояснил, что одним из элементов системы надзора через СРО является солидарная финансовая ответственность членов СРО.

"Плюсом такого надзора является обязательная финансовая ответственность, которая отсутствует в системах контроля с госучастием", -отметил Д.Скрипичников. По его словам, это гарантирует имущественные интересы пайщиков кредитных кооперативов.

При этом у государства останется контроль за СРО, сказал замдиректора департамента.

Кредитная деятельность кооперативов, согласно законодательству РФ, требует страхования рисков смерти или потери трудоспособности заемщика.

Для страхования таких рисков кредитные кооперативы, как правило, создают свои общества взаимного страхования (ОВС).

По словам А.Сиднева, "младшие братья" кредитных учреждений считают необходимым законодательное закрепление страхования жизни заемщиков. В настоящее время депутаты Госдумы РФ всерьез обсуждают вопрос внесения поправок в закон о банках, которые запрещают им принуждать заемщика к страхованию жизни, поскольку этот вид услуг носит добровольный характер.

Такая инициатива депутатов возникла после прецедентного решения суда, признавшего необоснованным требование банка-кредитора по обязательному страхованию жизни заемщика - прим. ИФ-АФИ).

"В практике нашего ОВС - осуществление страховой выплаты в случае смерти заемщика по любой причине в размере 200 тыс. рублей, - сказал А.Сиднев. - При этом страховое возмещение осуществляется даже в тех случаях, которые считаются исключениями у страховщиков: суицид, алкогольное или наркотическое опьянение. Выплаты сверх этой суммы осуществляются уже с учетом общепринятых в страховом сообществе подходов

к исключениям из страхового покрытия".

Кроме того, как отметил руководитель кооператива, порядка 20 ОВС в России оказывают членам кредитных кооперативов услугу, не которую бы не решились независимые страховщики: они страхуют финансовые риски - сбережения пайщиков. Подобную защиту сбережений в условиях нынешнего кризиса решился предложить подразделению родственного Русь-банка на Дальнем Востоке "Росгосстрах". Но эта практика, по мнению представителя страховой группы, не предназначена для широкого тиражирования.

Кроме того, как заявил М.Мамута, международный опыт показывает, что риски деятельности кредитных кооперативов как низового звена финансово-кредитной системы ограничены узкой базой разрешенных операций, ведь они имеют право привлекать средства и кредитовать только пайщиков.

Он отметил, что в странах, где кредитные кооперативы более развиты, чем в России, их банкротства - большая редкость. Так, в Канаде за последние 40 лет деятельности кредитных кооперативов не было ни одного случая банкротства, а в Литве, где это движение началось в начале 90-х годов, за все это время произошел всего один случай наступления неплатежеспособности кредитного кооператива. Для санации неплатежеспособных кооперативов оказывается достаточно средств гарантийных фондов, которые специально создаются саморегулируемыми организациями в рамках солидарной ответственности членов таких СРО. Гарантийный фонд можно создать быстрее, если бы государство решило выделить часть средств на его формирование в рамках программы поддержки малого и среднего бизнеса, считает М.Мамута. По его словам, кредитные кооперативы готовы привлечь средства на возвратной основе. "Например, для этого можно было бы использовать долгосрочный кредит банка с государственным участием", - уточнил он.

А.Губкин сообщил, что от лица сообщества кредитных кооперативов он обратился к вице-премьеру - министру финансов РФ Алексею Кудрину. Речь идет о выделении кредита через ВЭБ в размере 1,5 млрд рублей. При этом кредитные кооперативы готовы взять кредит на общих основаниях. По словам главы подкомитета, реакция со стороны правительства была позитивной.

Вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский сообщил на пресс-конференции, что по результатам анкетирования до 25% банковских кредитов относятся к микрокредитованию. По его мнению, банкам невыгодно заниматься такими кредитами.

"Банки ищут союзников среди организаций микрофинансирования", - сказал В.Киевский. Он считает, что банки могли бы переуступать пакеты таких кредитов организациям микрофинансирования.Это позволило бы снизить расходы банков на ведение таких кредитов, повысить скорость оборота капитала, а также снять с себя часть рисков.

"Мы полагаем, что сотрудничество банковских институтов с кредитными кооперативами было бы всем на пользу", - сказал В.Киевский.

Автор: /Интерфакс/

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail
Пресс-центр
Формирование городских округов в Подмосковье продиктовано стремлением к эффективности управленияФормирование городских округов в Подмосковье продиктовано стремлением к эффективности управления
Число муниципалитетов в Московской области, инициировавших создание на их территории городских округов, будет расти, при этом местные власти сами будут определять новые составы территориальных администрацийПодробнее
Более 6 тыс. га леса планируют восстановить в Подмосковье в 2017 годуБолее 6 тыс. га леса планируют восстановить в Подмосковье в 2017 году
Число пожаров в лесах Московской области в 2016 году снизилось примерно на треть, причиной большинства из них был и остается человеческий фактор, сообщил глава подмосковного КомлесхозаПодробнее
МЧС готовится к подтоплениям в ПодмосковьеМЧС готовится к подтоплениям в Подмосковье
К весеннему паводку, ожидаемому со второй половины марта, в регионе подготовлены 50 пунктов временного размещения, способных принять до 17 тысяч человек из зон затопленийПодробнее
Совет по правам человека хочет получить законное право посещать СИЗО и колонии без разрешения ФСИНСовет по правам человека хочет получить законное право посещать СИЗО и колонии без разрешения ФСИН
В СПЧ после поездки в Карелию считают, что ФСИН не принимает достаточных мер для предотвращения случаев пыток в колониях, критически оценили в совете и работу надзорных органовПодробнее

Фотогалереи

Акция оппозиции в Минске7 фото

Акция оппозиции в Минске

Прощание с Денисом Вороненковым в Киеве6 фото

Прощание с Денисом Вороненковым в Киеве

Фотохроника 24 марта5 фото

Фотохроника 24 марта

Лучшие фото недели10 фото

Лучшие фото недели

Лондон после теракта11 фото

Лондон после теракта

Фотохроника 23 марта7 фото

Фотохроника 23 марта

Крым отмечает годовщину воссоединения с Россией6 фото

Крым отмечает годовщину воссоединения с Россией

Валентине Терешковой - 8012 фото

Валентине Терешковой - 80

Прощание с хоккеистом Владимиром Петровым6 фото

Прощание с хоккеистом Владимиром Петровым

Прощание с Алексеем Петренко7 фото

Прощание с Алексеем Петренко

"Оскар-2017"11 фото

"Оскар-2017"

Акция памяти Бориса Немцова в Москве6 фото

Акция памяти Бориса Немцова в Москве

Прощание с Виталием Чуркиным4 фото

Прощание с Виталием Чуркиным

Выставка "Искусство Лего" в Москве12 фото

Выставка "Искусство Лего" в Москве

Испытания поезда нового поколения "Москва" в метро9 фото

Испытания поезда нового поколения "Москва" в метро

Москвичи несут цветы в память о Виталии Чуркине6 фото

Москвичи несут цветы в память о Виталии Чуркине

"День оленевода" на Крымской набережной10 фото

"День оленевода" на Крымской набережной

Гости Берлинского кинофестиваля12 фото

Гости Берлинского кинофестиваля

Победители World Press Photo 201722 фото

Победители World Press Photo 2017

59-я церемония вручения "Грэмми"10 фото

59-я церемония вручения "Грэмми"

Федор Конюхов отправился в рекордный полет6 фото

Федор Конюхов отправился в рекордный полет

Итоги-2016 года: взлеты и падения в российском спорте13 фото

Итоги-2016 года: взлеты и падения в российском спорте

Уволенные тренеры клубов РФПЛ сезона-2016/178 фото

Уволенные тренеры клубов РФПЛ сезона-2016/17

Россия - Финляндия8 фото

Россия - Финляндия

Россия - Северная Америка8 фото

Россия - Северная Америка

Презентация новинок Apple8 фото

Презентация новинок Apple

Cамые высокооплачиваемые звезды по версии Forbes10 фото

Cамые высокооплачиваемые звезды по версии Forbes

В Иркутске презентовали новый пассажирский самолет МС-216 фото

В Иркутске презентовали новый пассажирский самолет МС-21

Фотохроника 21 апреля9 фото

Фотохроника 21 апреля

Стартовали продажи нового iPhone9 фото

Стартовали продажи нового iPhone

Apple представила свои новинки12 фото

Apple представила свои новинки

Недвижимость
Последние новости
Главная
В России В мире Экономика Спорт Культура Москва
Все новости Все сюжеты Все фотогалереи