Россияне погнались за длинным рублем

Люди набирают кредиты почти такими же темпами, как до кризиса. Но теперь это кредиты на жилье и крупные покупки, а не на бытовую технику

Россияне погнались за длинным рублем
Фото: ИТАР-ТАСС

Москва. 1 февраля. FINMARKET.RU - Прошедший год развеял иллюзию о том, что кризис научил россиян сберегать деньги, а не только занимать их у банков. Декабрь оказался яркой иллюстрацией главных тенденций года.

Был зарегистрирован и рекордный прирост кредитования частных лиц (за декабрь их объем вырос на максимальные с июля 2008 года 3,9%), и нехарактерный для конца года рост долгосрочных кредитов. Обычно в конце года повышается спрос на мелкие и короткие кредиты в торговых точках, напоминает в своем обзоре банковского сектора ведущий эксперт Центра развития Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко.

Тенденция очевидна: как только банки снова стали готовы зарабатывать на рознице, их клиенты сразу же набрали максимальный объем кредитов, чтобы купить все то, о чем мечтали два предыдущих года. А мечтали они, судя по структуре выданных в декабре кредитов, о собственной квартире.

Ушли в госбанки

В декабре на кредитах населению больше всех попытались заработать банки с государственным участием: у них такие кредиты выросли за месяц еще больше, чем в среднем по рынку - на 5%. А коммерческие банки, напротив, снизили активность, прибавив к выданным кредитам лишь 2,7%.

В целом за 2011 год в потребительском кредитовании госбанки тоже опередили своих частных конкурентов - 37% роста кредитов частным лицам против 36,6%.

Кто создал кредитный бум

Конечно, нынешние темпы роста кредитования пока не могу сравниться с тем, что было в середине 2000-х, когда заемщики только начали открывать для себя радости жизни в кредит, надеясь, что рост зарплат покроет все. Тогда объема выданных кредитов доходил до 50% в год. Но результаты 2010 года (+14% к кредитным портфелям частных лиц) в 2011 году были перекрыты более чем вдвое.

Люди вновь брали кредиты как в последний раз, и это при том, что доходы их за год практически не выросли, и ждать существенного роста не приходится. Подход достаточно рискованный, и лишь время покажет, не станет ли это проблемой в будущем. Если в 2010 году часть аналитиков стала говорить о том, что население стало осторожнее относиться к кредитам и стремиться сберечь деньги, то в 2011 году об этом уже никто не вспоминал.

Прошлый год стал одним из немногих в российской истории, когда частные лица быстрее наращивали банковские займы, чем банковские вклады. Такой была ситуация с мая по ноябрь 2011 года, а так же в 2004 и 2007 годах, в 2008 г. кредитный бум подорвал банковский кризис.


Кредиты редко растут "в длину". Доля кредитов населению сроком от трех лет, %


Дмитрий Мирошниченко:

"Конечно, в прошлогоднем перекосе виноваты и низкие ставки по вкладам, которые стали приемлемыми лишь к зиме, что не располагало к сбережениям.

Но главную роль во все периоды кредитного бума играла все-таки инициатива банков. На 2004 год пришелся расцвет потребительского кредитования, появление новых банков с новыми предложениями. В 2007 году нам предложили массу привлекательных возможностей ипотеки - и кредиты с нулевым первым взносом, и два кредита на одну квартиру, и кредиты на комнату в коммуналке. А темпы роста цен на недвижимость позволяли покупать жилье в кредит даже с инвестиционными целями. Тогда же банки активно развивали и автокредиты.

Вот и в 2011 году банки решили, что им пора зарабатывать, а кредитование в розницу - лучший для этого способ. Конкуренция за клиентов сделала условия мягче, а ставки - ниже, сказался и отложенный за два года спрос клиентов.

В 2012 году из-за насыщения спроса и меньших возможностей банков, кредитование, возможно, будет расти не так быстро, но в вопросе о том, на чем заработать, у банков пока нет альтернатив кредитам населению".

Чему научил кризис

И все-таки сейчас кредиты люди брали осмысленнее, чем до кризиса - в декабре вместо традиционного бума кредитов на товары массового спроса большая часть (51,4%) пришлась на ссуды более трех лет. В этом сегменте традиционно лидирует ипотека.

Тенденция к росту кредитных ставок стала заметна еще осенью. И поскольку прогнозировать, насколько длинным будет период высоких ставок, сложно, те, кто принял решение о покупке жилья в ближайшие полгода, поспешили в декабре воспользоваться закрывающимся "окном возможностей".

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail
Экономика
Обвал акций "Магнита". ОбобщениеОбвал акций "Магнита". Обобщение
Бумаги компании вернулись к уровню июня прошлого годаПодробнее
Эксперимент с взиманием пошлин за онлайн-покупки наметили на май 2018 годаЭксперимент с взиманием пошлин за онлайн-покупки наметили на май 2018 года
Новая схема взимания пошлины предполагает возможность для физических лиц оплатить пошлину в момент заказа товараПодробнее
Ространснадзор заявил о 6-10 авиакомпаниях в зоне рискаРостранснадзор заявил о 6-10 авиакомпаниях в зоне риска
В федеральной службе по надзору в сфере транспорта отметили, что "следят в режиме непрерывного мониторинга" за этими перевозчикамиПодробнее
Греф спрогнозировал снижение ставок по ипотеке в России до 5%Греф спрогнозировал снижение ставок по ипотеке в России до 5%
Условием снижения ставок глава Сбербанка назвал инфляцию в размере 3%Подробнее
Госкомпании смогут оставить в санируемых ЦБ банках только уже размещенные деньгиГоскомпании смогут оставить в санируемых ЦБ банках только уже размещенные деньги
При этом ЦБ должен будет гарантировать на уровне совета директоров непрерывность деятельности этих банковПодробнее
"Роснефть" и Курдистан договорились о совместной эксплуатации нефтепровода в автономном регионе"Роснефть" и Курдистан договорились о совместной эксплуатации нефтепровода в автономном регионе
Багдад ранее назвал незаконными любые сделки об освоении нефти на территории Ирака, заключенные без его участияПодробнее
Недвижимость
Последние новости
Главная
В России В мире Экономика Спорт Культура Москва
Все новости Все сюжеты Все фотогалереи
Конференции