Интервью

Глава ХКФ банка: это будет тяжелый год

Иван Свитек рассказал о жестких условиях, в которых оказались банки в связи с ухудшением качества розничных портфелей и ростом отчислений в резервы, и о том, как могут развиваться события в дальнейшем.

Глава ХКФ банка: это будет тяжелый год

Москва. 3 июня. INTERFAX.RU - Ухудшение качества розничных портфелей и рост отчислений в резервы давят на финансовые результаты банков. ХКФ банк, входящий в тройку лидеров по портфелю розничных кредитов после Сбербанка и ВТБ 24, в первом квартале получил убыток по международным стандартам и показал снижение портфеля. О том, как жить в таких условиях и как могут развиваться события в дальнейшем, в интервью агентству "Интерфакс" рассказал глава банка Иван Свитек.

- Недавно банк отчитался по МСФО за первый квартал, показав чистый убыток, снижение портфеля, рост просрочки. С чем связаны такие результаты?

- Это связано с ухудшением качества портфеля, в основном из-за портфеля кредитов, которые были выданы в 2012 году и в первой половине 2013 года. Если посмотреть на цифры, у нас было существенное увеличение отчислений в резервы.

Мы наблюдали ухудшение портфеля, но в прошлом июне приняли очень жесткие меры, ужесточив требования к клиентам. Из-за этого возникло сокращение объемов выдачи новых кредитов, но эта выдача, которой почти год, хорошая, там риски ниже.

- У банка высокий показатель доли просроченных кредитов (NPL) - 13,8% по итогам квартала. Ожидаете ли вы сокращения к концу года?

- Я считаю, что NPL - не самый индикативный показатель. Когда портфель не растет или падает, как в нашем случае, даже если количество дефолтов не увеличивается, NPL все равно автоматически пойдет наверх. Более хорошим индикатором является cost of risk, для меня самый правильный показатель - стоимость риска в винтажном анализе поколений кредитов, и мы почти год наблюдаем значительное улучшение показателя.

Надо снизить долю старого портфеля и повысить - нового, а это происходит только со временем. Мы ожидаем снижение cost of risk во второй половине года.

- Планирует ли банк как-то очищать баланс - проводить списания, продавать долги коллекторам и так далее?

- Списание у нас происходит автоматически после 360 дней, это стандартный процесс, но это не решает проблемы. С коллекторскими агентствами мы мало работаем, большинство взысканий проводим сами, мы умеем это делать хорошо.

Мы сейчас активно работаем по реструктуризации - предлагаем ее заемщикам, находящимся в тяжелом положении, пытаемся идти им навстречу.

- В первом квартале мы видели сокращение портфеля кредитов и депозитной базы. Чего вы ожидаете по итогам года?

- На самом деле у нас есть рост в депозитах в апреле около 4 млрд рублей, есть прирост в мае, и мы ожидаем дальнейшего роста.

Портфель кредитов сокращается. Частично это связано с тем, что мы реально более тщательно выбираем клиентов, но также повлияла сезонность - у нас даже в хорошие годы в первом квартале отмечалось падение портфелей.

По итогам года мы ожидаем небольшого плюса по портфелю. Есть прогнозы, что рынок вырастет на 20-25%, но мои ожидания ниже этой цифры. Мы говорили, что будем расти за рынком. Мы вырастем, но это будет консервативный рост, для нас важнее качество.

- Зачем банку рост депозитов при сокращении кредитного портфеля?

- Хотим, чтобы у нас была подушка безопасности, и она у нас есть. Сейчас у нас есть огромная ликвидность, может быть, даже больше чем надо, но в сегодняшних условиях это неплохо.

Конечно, мы всегда будем пытаться оптимизировать отношение кредитного портфеля и депозитов.

- В рамках снижения издержек каковы планы по сокращению офисной сети банка, по персоналу?

- У нас вторая по величине сеть после Сбербанка - тысяча банковских офисов, тысяча киосков (мини-офисов) и более 90 тысяч пунктов активных партнеров, выдающих не менее одного кредита в месяц.

Сейчас мы более тщательно смотрим на доходность этих офисов, мы смотрим их локацию, их форму и так далее, и если мы видим, что офис не нужен, мы его закрываем.

Мы озвучивали планы по сокращению 200 офисов в первом полугодии. Часть из них мы уже закрыли, часть - в процессе закрытия. Мы стараемся, чтобы процесс был мягким.

Соответственно, идет и сокращение сотрудников, при этом, конечно, мы пытаемся лучших сотрудников перевести на другие позиции. Если в среднем на один офис приходится около 7 человек, сокращения затрагивают примерно 1,4 тыс. человек.

Конечно, мы и набираем новых людей, но сейчас надо экономить деньги и два раза думать о каждой копейке. Было три года бурного роста, и я думаю, нынешний период охлаждения очень полезен для банков. Накопилось много проектов, может быть, не все сейчас нужны и не принесут доход в короткий срок. Это - возможность пересмотреть целесообразность всех проектов.

- Как вы оцениваете перспективы рынка розничного кредитования на ближайшее время?

- Я не хотел бы придумывать какие-то цифры, но я смотрю за своими конкурентами, и практически никто из них не растет. Может быть, вторая половина года будет более активной в плане кредитования, спрос накопится. Но хороших заемщиков мало, и все банки сейчас аккуратно выбирают, с кем сотрудничать.

Я думаю, в первом квартале был самый негативный результат этого года. Мы ожидаем улучшения. Но это будет тяжелый год - точно хуже, чем в прошлом году, чем в позапрошлом году.

- Ожидает ли банк выйти на прибыль со второго квартала?

- Пока непонятно, слишком рано говорить. Ситуация меняется, она очень динамичная.

- Недавно банк заявлял, что он реализует ряд стратегических инициатив, призванных реагировать на изменения на рынке. В чем еще эти инициативы состоят, кроме тех, о чем мы говорили?

- Это тщательный отбор клиентов, фокусирование на качестве обслуживания, активизация транзакционного бизнеса, развитие карточного бизнеса, POS-кредитования, продажи страховых продуктов.

Мы оптимизируем расходы, но делаем это очень аккуратно. При этом мы много инвестируем в развитие новых продуктов, развиваем интернет-банк, мобильный банк, устанавливаем терминалы. Мы инвестируем много времени и денег в инновации.

- Недавно сообщалось, что материнская структура банка планирует развивать микрофинансовую организацию в России. Участвует ли банк в данном процессе? Будет ли миграция клиентов?

- Это делает материнская компания, мы в этом мало участвуем. Идея в том, чтобы развивать POS-кредиты онлайн. Для этого создается новая юридическая структура, сейчас запущен "пилот", выдано 50 кредитов за это время. Это будет микрофинансовая организация не в классическом понимании. Будет ли проект признан успешным или нет, мы увидим через несколько месяцев.

Клиентская база вряд ли будет сильно пересекаться с базой банка. В то же время, это возможно, учитывая ставки - на "пилот" они установлены в районе 29%.

- Вы упомянули о покупке терминалов. Можно ли узнать, сколько терминалов будет установлено, где, какие операции по ним можно будет совершать?

- Мы считаем, что для улучшения качества обслуживания нужно также дать возможность самообслуживания. Мы покупаем 1,2 тыс. терминалов. У нас большие потоки людей, и логично, что мы будем предлагать такие услуги клиентам. Планируем устанавливать их в офисах банка.

На первом этапе терминалы предоставят возможность гасить кредиты, на втором - осуществлять любые платежи: по кредитам, по квитанциям, за телефон.

- Банк России после известных событий с отказом международных платежных систем из-за санкций обслуживать карты нескольких банков рекомендовал кредитным организациям создавать межхостовые соединения. Что планирует в этом плане делать ХКФ банк?

- Мы уже сказали, что готовы участвовать в создании российской платежной системы. Но мне кажется, что создание межбанковских соединений - это очень сложная тема: стандарты, безопасность, есть много нюансов, и это быстро не делается. Я бы сфокусировался на российской платежной системе.

- Зарегистрировался ли банк в IRS для исполнения американского закона FATCA? Видит ли банк какие-нибудь проблемы в его исполнении, учитывая необходимость соблюдения российского законодательства?

- Мы зарегистрировались в рамках FATCA. Что касается наших клиентов, при выдаче кредита у нас есть требование российского гражданства, а если говорить о вкладчиках, я сомневаюсь, что у нас есть вкладчики-американцы. Поэтому вряд ли могут возникнуть проблемы.

Конечно, есть риски в плане законодательства, но мы надеемся, что государство как-то урегулирует эти вопросы.

- Какой динамики процентных ставок вы ожидаете - и по депозитам, и по кредитам? Фондирование дорожает, ряд банков повышают ставки.

- На самом деле, я ожидаю снижения ставок и по привлечению средств, и по кредитам. Чем меньше банк будет расти, тем меньше будет необходимость в ликвидности. Сейчас прошел период повышения ставок по депозитам, и если рубль двигаться не будет, я ожидаю снижения во второй половине года.

Что будет со ставками по кредитам, больше зависит от стоимости рисков. Здесь тяжело предсказать, но cost of risk должен падать у всех банков, вскоре будет введено ограничение на максимальную ставку по кредитам, есть ограничения на капитал. Поэтому большого пространства для роста ставок нет.

- Является ли банк системно значимым? Общались ли как-то по этому поводу представители регулятора?

- По подсчетам аналитиков мы должны входить в список системно значимых банков. Но ЦБ нам ничего не говорил, мы на эту тему не общались.

ЦБ неоднократно подчеркивал, что системная значимость - это в первую очередь повышенные требования. Но у нас капитала и ликвидности много, и если к нам будут предъявляться дополнительные требования, мы готовы будем им соответствовать.

- Акционеры банка недавно опровергли слухи, что планируют продавать банк. Но, может быть, есть какие-нибудь планы по привлечению нового инвестора, партнера?

- У нас нет в этом потребности. Капитала у банка достаточно, Россия всегда была ключевым рынком для нашей международной группы.

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail
Интервью
Аркадий Дворкович: есть шаткое равновесие на рынке и ощущение, что резкими движениями его лучше не нарушать<span class="green">Аркадий Дворкович:</span>  есть шаткое равновесие на рынке и ощущение, что резкими движениями его лучше не нарушать
Вице-премьер рассказал о том, как идет анализ исполнения соглашения ОПЕК и не-ОПЕК и об индексации тарифов естественных монополий Подробнее
Игнасио Ибаньес: я жду победы Испании над Россией в финале Чемпионата мира по футболу<span class="green">Игнасио Ибаньес:</span>  я жду победы Испании над Россией в финале Чемпионата мира по футболу
Новый посол Испании в России рассказал о своих ожиданиях в связи с подготовкой к ЧМПодробнее
Президент "ЭР-Телекома": рынок M&A для нас сегодня выгодный<span class="green">Президент "ЭР-Телекома":</span>  рынок M&A для нас сегодня выгодный
Андрей Кузяев рассказал о прогнозах компании на 2017 год, комфортном уровне долга и о возможности реализовать "закон Яровой"Подробнее
Федерика Могерини: возврат к хорошим отношениям с РФ связан с разрешением конфликта на востоке Украины<span class="green">Федерика Могерини:</span>  возврат к хорошим отношениям с РФ связан с разрешением конфликта на востоке Украины
Глава дипломатии Евросоюза рассказала о перспективе отношений Европы и РоссииПодробнее
Новости в разделах

Фотогалереи

Протесты индейцев в Бразилии6 фото

Протесты индейцев в Бразилии

Первый авианосец китайского производства5 фото

Первый авианосец китайского производства

Фотохроника 25 апреля6 фото

Фотохроника 25 апреля

Представлен летающий электрокар5 фото

Представлен летающий электрокар

Фотохроника 24 апреля7 фото

Фотохроника 24 апреля

Выборы во Франции8 фото

Выборы во Франции

Военно-историческая реконструкция "Штурм Берлина"7 фото

Военно-историческая реконструкция "Штурм Берлина"

Шанхайский автосалон8 фото

Шанхайский автосалон

Фотохроника 18 апреля7 фото

Фотохроника 18 апреля

Задержание организатора теракта в Петербурге6 фото

Задержание организатора теракта в Петербурге

"Зимний горнолужник" в Красноярске6 фото

"Зимний горнолужник" в Красноярске

Празднование Пасхи в мире12 фото

Празднование Пасхи в мире

Фестиваль "Пасхальный дар" в Москве11 фото

Фестиваль "Пасхальный дар" в Москве

Парад трамваев в Москве10 фото

Парад трамваев в Москве

Прощание с Евгением Евтушенко8 фото

Прощание с Евгением Евтушенко

Столкновение поезда и электрички в Москве8 фото

Столкновение поезда и электрички в Москве

Умер поэт Евгений Евтушенко9 фото

Умер поэт Евгений Евтушенко

Научный фестиваль WOW! HOW?12 фото

Научный фестиваль WOW! HOW?

Карьера Евгения Плющенко9 фото

Карьера Евгения Плющенко

Товарищеский матч Россия - Бельгия9 фото

Товарищеский матч Россия - Бельгия

Акция оппозиции в Москве15 фото

Акция оппозиции в Москве

Прощание с хоккеистом Владимиром Петровым6 фото

Прощание с хоккеистом Владимиром Петровым

Прощание с Алексеем Петренко7 фото

Прощание с Алексеем Петренко

"Оскар-2017"11 фото

"Оскар-2017"

Выставка "Искусство Лего" в Москве12 фото

Выставка "Искусство Лего" в Москве

Федор Конюхов отправился в рекордный полет6 фото

Федор Конюхов отправился в рекордный полет

Итоги-2016 года: взлеты и падения в российском спорте13 фото

Итоги-2016 года: взлеты и падения в российском спорте

Презентация новинок Apple8 фото

Презентация новинок Apple

Cамые высокооплачиваемые звезды по версии Forbes10 фото

Cамые высокооплачиваемые звезды по версии Forbes

В Иркутске презентовали новый пассажирский самолет МС-216 фото

В Иркутске презентовали новый пассажирский самолет МС-21

Фотохроника 21 апреля9 фото

Фотохроника 21 апреля

Стартовали продажи нового iPhone9 фото

Стартовали продажи нового iPhone

Недвижимость
Последние новости
Главная
В России В мире Экономика Спорт Культура Москва
Все новости Все сюжеты Все фотогалереи