Интервью

Инвестторгбанк развивается в противофазе кризису

Председатель правления банка Владимир Гудков рассказал "Интерфаксу" о стратегии развития, планах и инвестициях в условиях кризиса

Инвестторгбанк развивается в противофазе кризису

Москва. 31 марта. INTERFAX.RU - Кризис не одинаково суров к участникам финансового рынка. Сделка по продаже двум сильным американским фондам 40% акций Инвестторгбанка завершилась в сентябре прошлого года, в день, когда упал первый крупный игрок в банковском секторе. Это позволило российскому банку, обслуживающему небольшие предприятия, в разы увеличить капитал и перейти из списка топ-100 в топ-50 по ряду показателей. Банк начал наращивать бизнес в пору, когда основной состав игроков слабеет. К марту этого года Инвестторгбанк вернулся к докризисному уровню объема депозитов, наращивает кредитный портфель и ведет переговоры о покупке небольших региональных банков. О планах и инвестициях в кризисную пору с корреспондентом "Интерфакс-АФИ" беседовал председатель правления банка Владимир Гудков.

Владимир Владимирович, когда началось обсуждение привлечения иностранных партнеров, почему их оказалось двое, не возникло ли сложностей с закрытием сделки из-за кризиса?

Принципиальное решение о необходимости поиска партнеров было принято осенью 2006 года. Развитие операций банка шло быстро и требовало адекватного увеличения капитала. Хотя акционеры своими ресурсами дважды в 2007-2008 годах подпитывали капитал, этого было недостаточно. Возникал риск выхода за пределы нормативов, установленных Банком России. Без дополнительных средств приходилось думать разве что о торможении роста активов и пассивов банка, что невозможно на подъеме бизнеса.

Определившись в необходимости привлечения партнеров, мажоритарные акционеры, которыми выступают менеджеры банка, обозначили будущие параметры сотрудничества. Во-первых, контроль над банком было решено не отдавать. Во-вторых, партнеров намеревались искать двух на доли по 20% акций, то есть ни один участник не получал блокпакета. В-третьих, хотя бы один из новых партнеров должен быть сведущ в банковском бизнесе и быть способным привнести новые технологии и международный опыт. Мы провели предпродажную подготовку, пересмотрели много кандидатур, но конфигурация сделки большинство инвесторов не устраивала. В основном потенциальные покупатели хотели контроля или намеревались приобрести Инвестторгбанк полностью. Кроме прочего, мы ставили сжатые сроки для проведения сделки.

А почему владельцы Инвестторгбанка не обсуждали продажу контроля?

Неразумно продавать бизнес в фазе мощного роста. С 1997 года бизнес Инвестторгбанка ежегодно увеличивался почти вдвое.

Удивительно - одним из Ваших новых акционеров стал американский фонд Starr International Company, созданный знаменитым Морисом Гринбергом, отцом страховой империи AIG. Бизнесмен жесткий, в его правилах добиваться контроля в компаниях, куда поступают инвестиции. Как Ваши партнеры пошли на это?

Этот вопрос не ко мне. Могу сказать только, что и для российского подразделения Starr International Company, и для J.C.Flowers & Co это первый опыт участия в банковском бизнесе России, своего рода премьера. Сам Морис Гринберг человек масштабно мыслящий. Его авторитет и связи на рынке США впечатляют, его знают представители российской власти, конкуренты следят за направлением его инвестиций, полагая их заранее успешными. Создателю фонда Starr International Company с ежегодными инвестициями в миллиарды долларов достаточно 20 минутной беседы, чтобы глубоко вникнуть в любое дело. Российский рынок ему дано знаком и интересен. По рекомендации Мориса Гринберга в банк пришел второй известный на международном рынке инвестор – фонд J.C.Flowers & Co, который имеет опыт работы с банками на американском, голландском, германском, японском и рынках других стран. В конце концов, слово Мориса Гринберга оказалось решающим в момент, когда закрытие сделки совпало с пиком кризиса на российском банковском рынке. Деньги были переведены в тот день, когда стало известно, что лег "Кит Финанс". Конечно, равнозначные инвестиции двух фондов в размере $200 млн. – не самые значительные в их портфеле, особенно, если учесть, что "Старр Инвестментс Раша" в 2008 году вложил в российский сектор недвижимости примерно $800 млн.

Срочность с оформлением сделки была вызвана предчувствием кризиса?

Нет, кризис оказался неожиданностью и для нас, и для наших партнеров. Согласно стратегии, Инвестторгбанк воплощал программу развития филиальной сети: за последнее время было открыто 6 филиалов и более 40 дополнительных офисов равнозначных филиалам. Все подразделения успешно росли, но рост операций грозил опрокинуть нормативы. Своевременное увеличение капитала позволило в тяжелые времена прошлой осени увеличить собственный капитал больше, чем в 3 раза – По состоянию на 1 марта 2009 года собственный капитал Инвестторгбанка составил 8,396 млрд. рублей.

В этом году политика развития филиальной сети продолжится?

В настоящее время мы рассматриваем возможность приобретения двух региональных банков, один из них находится в Сибирском регионе. Таким образом, число банковских "дочек" в ближайшее время может увеличиться. Инвестторгбанк изучает возможность выхода в Казахстан, на Украину. Внутри страны для нас представляют интерес территории Урала, Дальнего Востока, Сибири, юга России и, возможно, Калининград.

При этом, если раньше нас интересовали варианты совместного с АСВ участия в санации небольших российских банков, теперь мы рассматриваем только вариант приобретения контроля. Банк придерживается точечного подхода при выборе региона, при этом, открывая филиал, создает сеть из дополнительных офисов.

Какой оказалась к весне ситуация с притоком депозитов в банк, растет ли кредитный портфель и показатель просроченной задолженности?

Как ни парадоксально, Инвестторгбанк за 15 лет работы на рынке после всех кризисов, включая события 1998 года, подрастал. В сентябре прошлого года, как и все российские банки, он пережил существенный отток вкладов. В марте этого года нам удалось вернуться к докризисному уровню объема вкладов – 13 млрд. рублей. Банк перевыполнил в первые месяцы года план по выдаче кредитов. В прошлом году в порядке рекомендаций клиентам Инвестторгбанк предложил по возможности сократить кредиторскую задолженность в иностранных валютах.

Показатель просроченной задолженности по портфелю Инвестторгбанка находится на уровне ниже рыночного и составляет менее 5%. Он может расти вместе с самим портфелем. В принципе, ожидать роста невозвратов банковских кредитов на рынке можно.

Преимущества ведения бизнеса Инвестторгбанка связаны с тем, что в числе наших клиентов - представители мелкого и среднего бизнеса. Те предприятия, которые грамотно вели политику заимствования и кредитовались в лимите, например, до 30% от объема оборотных средств, смогут без проблем погасить задолженность по кредитам даже с учетом растущих ставок. Те предприятия, которые занимали ресурсы по докризисным ставкам и в объеме свыше 100% от величины оборотных средств, естественно, столкнутся с финансовыми затруднениями.

Есть ли разница в поведении клиентов сегодня и десять лет назад?

Надо сказать, что сама природа последних двух кризисов абсолютно разная, их сравнивать невозможно. Но поведение людей, попавших затруднения, сравнивать можно. Сегодня очевидно, что собственники бизнесов стали закаленней и выносливей. Тех, кто устав от проблем, готов броситься в окошко или продать бизнес, на все махнуть рукой, отдохнуть от проблем - сегодня очень мало. Никто от банка не прячется, напротив, люди приходят к нам чаще всего с составленными антикризисными планами с желанием бороться. Они уже воспринимают банк не просто как "дойную корову". Но как партнера, который может проконсультировать, поделиться связями и даже предоставить возможности своей клиентской базы. Как показывает практика, кризис – время создания новых бизнесов.

Банк пересматривал систему поощрения сотрудников и менеджеров в связи с кризисом. Тим Хэнфорд - управляющий директор J.C.Flowers & Co, член совета директоров Инвестторгбанка - признался публично, что основным побудительным мотивом для приобретения доли участия в Инвестторгбанке стало желание сотрудничества с менеджерской командой этого банка. Удастся ли этим людям сохранить зарплаты? Сокращают ли подобные выплаты другие российские банки?

В прошлом году была принята программа оптимизации бизнеса. Сначала она рассчитывалась до конца года, сейчас мы разработали программу на 1,5 года, то есть она переходит на 2010 год. Каждые 10 дней ведется мониторинг ситуации, анализируются все данные. Так вот первоначально речь велась о том, чтобы сократить количество рабочих мест и зарплату сотрудникам. Резать легко, трудно потом восстанавливать. Мы решили не спешить и провести оптимизацию загрузки персонала. Например, в банке за это время сократились объемы работы в потребкредитовании, зато расширилось подразделение международного бизнеса. Если говорить о рынке в целом, насколько можно судить по разговорам с коллегами, бонусы по итогам 2008 года никто не платил. Мы тоже, и пока удерживаем прежний уровень оплаты для старых сотрудников банка. Новый персонал принимается на работу с окладами, скорректированными в кризис.

Не ожидаете ли Вы обострения ситуации с банковской ликвидностью в ближайшие месяцы?

Трудней других в этом смысле может оказаться апрель. Однако принятые в свое время беспрецедентные меры по проведению беззалоговых аукционов обеспечило банкам возможность использовать лимит средств ЦБ РФ. Кроме того, население несет вклады в банки. Эта тенденция обнадеживает и свидетельствует о сохранении доверия населения к банковской системе в целом.

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail
Интервью

Фотогалереи

Фотохроника 23 мая6 фото

Фотохроника 23 мая

Фотохроника 22 мая7 фото

Фотохроника 22 мая

Цветочное шоу в Челси10 фото

Цветочное шоу в Челси

Фотохроника 21 мая6 фото

Фотохроника 21 мая

Свадьба принца Гарри и Меган Маркл9 фото

Свадьба принца Гарри и Меган Маркл

Крушение Boeing 737 в Гаване7 фото

Крушение Boeing 737 в Гаване

Владимир Путин открыл Крымский мост7 фото

Владимир Путин открыл Крымский мост

"Евровидение-2018"12 фото

"Евровидение-2018"

Гости 71-го Каннского кинофестиваля13 фото

Гости 71-го Каннского кинофестиваля

Парад Победы в Москве14 фото

Парад Победы в Москве

Ежегодный бал Института костюма в Нью-Йорке13 фото

Ежегодный бал Института костюма в Нью-Йорке

Инаугурация Владимира Путина10 фото

Инаугурация Владимира Путина

Акция оппозиции в Москве 5 мая9 фото

Акция оппозиции в Москве 5 мая

Митинг против блокировки Telegram18 фото

Митинг против блокировки Telegram

Фотохроника 20 апреля7 фото

Фотохроника 20 апреля

Нападение в школе Башкирии5 фото

Нападение в школе Башкирии

Финал конкурса "Мисс Россия-2018"8 фото

Финал конкурса "Мисс Россия-2018"

Российские клубы в еврокубках10 фото

Российские клубы в еврокубках

Встреча Пасхи в России8 фото

Встреча Пасхи в России

Ушел из жизни Олег Табаков13 фото

Ушел из жизни Олег Табаков

Mercedes-Benz Fashion Week Russia7 фото

Mercedes-Benz Fashion Week Russia

"Оскар-2018"13 фото

"Оскар-2018"

Российские победители и призеры Олимпиады-201811 фото

Российские победители и призеры Олимпиады-2018

Церемония закрытия Олимпиады-201813 фото

Церемония закрытия Олимпиады-2018

Олимпийские падения13 фото

Олимпийские падения

Ураган на Олимпиаде-20188 фото

Ураган на Олимпиаде-2018

Болельщицы из КНДР в олимпийском Пхенчхане9 фото

Болельщицы из КНДР в олимпийском Пхенчхане

Кто не должен был оказаться в "кремлевском списке"6 фото

Кто не должен был оказаться в "кремлевском списке"

Самые богатые спортсмены всех времен10 фото

Самые богатые спортсмены всех времен

Forbes назвал самых высокооплачиваемых актрис10 фото

Forbes назвал самых высокооплачиваемых актрис

Рейтинг российских музыкантов по версии Forbes10 фото

Рейтинг российских музыкантов по версии Forbes

МАКС-201718 фото

МАКС-2017

Первый полет МС-217 фото

Первый полет МС-21

Недвижимость
Последние новости