ПСБ: новые инструменты финансирования малого бизнеса требуют развития цифровой рыночной инфраструктуры

В текущих экономических условиях назрела необходимость перестраивать систему доступного финансирования для предприятий малого и среднего бизнеса, делая ее более адресной и технологичной, а также масштабировать инфраструктуру для развития альтернативных финансовых инструментов для предпринимателей.  Об этом рассказал Александр Чернощекин, старший вице-президент, руководитель блока среднего и малого бизнеса ПСБ, в рамках круглого стола "Большие деньги для малого бизнеса: лайфхаки привлечения кредитов и капитала" на площадке XXVII Петербургского международного экономического форума.
"Кредитный портфель малого бизнеса по банковской системе растет высокими темпами, но его доля в общем кредитном портфеле юридических лиц составляет около 17%.  Этот ниже, чем вклад малого и среднего предпринимательства в ВВП России - 21%. Расширение источников доступного кредитования для малого бизнеса способно существенно повлиять на рост экономики и объемов ВВП. Государственная система льготного кредитования - сейчас один из основных таких ресурсов, однако для формирования комплексной поддержки предпринимателей сейчас необходимо совершенствовать механизмы  адресной поддержки компаний малого и среднего предпринимательства", - отметил Александр Чернощекин, указав, что действующая система критериев отнесения предприятий к сегменту МСБ нуждается в уточнении: в категорию малого и среднего предпринимательства иногда попадают дочерние предприятия крупных холдингов, что приводит к тому, что часть государственной поддержки для малого бизнеса получают проекты, связанные с крупными разветвленными корпорациями.
Другой канал доступных ресурсов - инструменты банковского финансирования, структурированные с учетом специфики, рисков и бизнес-моделей предприятий МСБ. Александр Чернощекин отметил, что в условиях высоких ставок на банковском рынке и роста спроса на доступное финансирование банкам необходимо развивать альтернативные инструменты, предоставляя предпринимателям возможность выбора в зависимости от текущих потребностей их бизнеса и жизненного цикла конкретной компании. Развитие альтернативных форматов — лизинга, факторинга, цифровых финансовых активов, различных биржевых инструментов  – требует формирования соответствующей рыночной инфраструктуры, которая бы позволила масштабировать объемы предоставляемых бизнесу ресурсов.
По словам Александра Чернощекина, одним из ключевых драйверов развития альтернативных инструментов финансирования малого и среднего бизнеса становятся цифровые финансовые активы. "ЦФА сейчас - наиболее доступный источник привлечения финансирования для малого и среднего бизнеса. Его преимущества - простота, скорость и минимальные расходы на организацию сделки и удобство - цифровой актив можно сконструировать под задачи конкретного бизнеса, с учетом его периодичности денежных потоков или производственного цикла. В этом году на площадке ПМЭФ наш банк провел сделку по выпуску первых цифровых активов от винодельческого хозяйства. Это инструмент, который расширяет альтернативные источники пополнения оборотных средств компаний агропромышленного комплекса на привлекательных условиях. Дальнейшее развитие комплексной цифровой финансовой инфраструктуры имеет большое значение для популяризации ЦФА среди компаний малого и среднего бизнеса", - отметил топ-менеджер ПСБ.